在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)市場份額遭到擠占，同時(shí)同行競爭也越發(fā)激烈，在此背景下，銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)爭相找尋新出路：銀行盯上社區(qū)銀行，證券發(fā)力輕型營業(yè)部，保險(xiǎn)挖掘高素質(zhì)業(yè)務(wù)員。當(dāng)前，島城社區(qū)銀行已于9月份正式開門納客，而券商輕型營業(yè)部正如火如荼，而保險(xiǎn)高素質(zhì)經(jīng)紀(jì)人員成效盡顯，本期周末版將聚焦銀行、證券、保險(xiǎn)等競爭的“新法寶”，以便讀者了解金融機(jī)構(gòu)新業(yè)態(tài)。
社區(qū)銀行到底怎么做才能吸引客戶？未來的贏利點(diǎn)在哪？在空間、人員方面“瘦身”的社區(qū)銀行，自設(shè)立以來備受關(guān)注。島城首家社區(qū)銀行成立已20多天，其經(jīng)營狀況究竟如何呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，社區(qū)銀行正成銀行攬客新平臺，正慢慢改變市民辦理銀行業(yè)務(wù)方式的習(xí)慣。而在島城社區(qū)銀行整體發(fā)展方面，交行、華夏、光大、青島農(nóng)商行等十余家社區(qū)銀行已獲批復(fù)，而年內(nèi)規(guī)劃超過100家，各銀行在社區(qū)銀行的爭奪上“一觸即發(fā)”。
實(shí)地探訪：
“小塊頭”銀行功能真不少
近半年來，隨著各地社區(qū)銀行陸續(xù)開閘，社區(qū)銀行的相關(guān)報(bào)道也絡(luò)繹不絕。通俗來講，社區(qū)銀行就是開在家門口，除了可辦理存取款、繳費(fèi)、理財(cái)、咨詢等常規(guī)銀行業(yè)務(wù)，還可以量血壓、預(yù)約掛號、代收快遞等增值便民服務(wù)。不少人也有疑問，這種社區(qū)銀行只是為博眼球，還是銀行未來競爭的發(fā)力點(diǎn)？
“通過社區(qū)銀行20多天的運(yùn)營，我們發(fā)現(xiàn)市民正慢慢喜歡這里，辦理業(yè)務(wù)的客戶每天都在增加。”交行青島綠城社區(qū)支行負(fù)責(zé)人李紹波受訪時(shí)說。今年9月20日，交行綠城社區(qū)支行正式“開門納客”，自助存取款機(jī)、自助辦卡機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等一應(yīng)俱全。市民不僅可以辦理傳統(tǒng)的現(xiàn)金存取款、借記卡、信用卡、理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)，還可以通過遠(yuǎn)程智能柜員機(jī)辦理90%左右的銀行主要業(yè)務(wù)。
正在社區(qū)銀行辦理業(yè)務(wù)的王先生表示，目前大的銀行網(wǎng)點(diǎn)除了排隊(duì)時(shí)間長，而且沒有地方停車，而如今社區(qū)銀行開到家門口，從家溜達(dá)著就能辦理業(yè)務(wù)，他和不少鄰居都十分認(rèn)可社區(qū)銀行。
更值得一提的是，社區(qū)銀行在休閑區(qū)設(shè)立了飲水機(jī)、咖啡機(jī)、報(bào)刊雜志等，市民閑暇時(shí)也可到支行看報(bào)、喝茶、聊天。
發(fā)展?fàn)顩r：
社區(qū)銀行年內(nèi)有望超百家
先來看一份最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至目前，島城獲得青島銀監(jiān)局金融許可證的社區(qū)銀行有12家，其中交行1家，青島農(nóng)商行4家，華夏銀行1家，光大銀行5家，河北銀行1家。
“其實(shí)一年前，我們就在籌備設(shè)立社區(qū)銀行，目前我們已獲批4家，全都在做最后的籌備，很快將開業(yè)。”昨日，青島農(nóng)商行市場發(fā)展部祁琪接受記者采訪時(shí)說。
事實(shí)上，去年社區(qū)銀行曾有一段快速“跑馬圈地”的歷史。當(dāng)時(shí)民生、華夏、興業(yè)等10余家銀行進(jìn)行了不同形式的“社區(qū)銀行”試點(diǎn)，此后銀監(jiān)會的一紙通知叫停社區(qū)銀行，通知將社區(qū)銀行模式明確劃分為“有人”和“無人”兩類，“有人”的社區(qū)銀行必須持牌。因此，島城社區(qū)銀行也進(jìn)入一段空窗期。
自今年5月份起，北京、深圳、廣州等地的社區(qū)銀行牌照陸續(xù)下發(fā)。青島銀監(jiān)局也在今年7月份，批復(fù)了光大銀行5家社區(qū)支行的開業(yè)申請，由此拉開了島城社區(qū)銀行的建設(shè)序幕。
在選址方面，單從“社區(qū)銀行”的字面意思上也能看出，其肯定扎根社區(qū)。記者調(diào)查島城獲批的社區(qū)銀行選址，發(fā)現(xiàn)社區(qū)銀行多分布在居民居住集中、周圍傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)較少的社區(qū)。例如，青島農(nóng)商行的4家社區(qū)銀行分布在振華路、紹興路、海爾路和曉港名城等區(qū)域，光大銀行的首批5家社區(qū)銀行分別設(shè)在西韓、沙子口、遼寧路、合肥路和嘉定路。
對此，青島銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人也道出社區(qū)銀行選址原因。他介紹說，作為青島銀監(jiān)局為解決小微企業(yè)和 “三農(nóng)”金融服務(wù)供給不足問題而采取的重要舉措，青島銀監(jiān)局積極鼓勵(lì)符合條件的銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立社區(qū)支行，未來青島市城鎮(zhèn)居民將會在家門口享受更加便捷的金融服務(wù)。據(jù)悉，今年青島市設(shè)立社區(qū)銀行的年度規(guī)劃數(shù)量為102家。
競爭法寶：
深耕社區(qū)推特色經(jīng)營
雖然僅開業(yè)20余天，但李紹波也總結(jié)出社區(qū)銀行的諸多優(yōu)勢。“首先就是可以和辦業(yè)務(wù)的居民更加親密互動，了解他們的真正需求。”李紹波表示，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)節(jié)奏較快，客戶大都是辦完業(yè)務(wù)就走，而社區(qū)銀行則不然，不少客戶辦完業(yè)務(wù)后也愿意到休閑區(qū)休閑一下，喝點(diǎn)水聊聊天等，而他由此也挖掘到不少客戶。“有的客戶做生意資金不足，但對銀行信貸情況不甚了解，不敢到銀行貸款，經(jīng)過一交流，他發(fā)現(xiàn)貸款利率并不高，很快便促成一筆業(yè)務(wù)。”對此，李紹波頗為自豪。同時(shí)，他們也積極“走出去”，通過舉辦社區(qū)晚會等拉近跟社區(qū)居民的聯(lián)系，結(jié)果也挖掘到不少客戶資源。借助社區(qū)銀行的平臺，宣傳銀行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，讓更多居民認(rèn)可銀行，李紹波認(rèn)為這是社區(qū)銀行的使命。
在談到社區(qū)銀行的發(fā)展時(shí)，島城一家股份制銀行理財(cái)主管劉先生提到，中小商業(yè)銀行加速布局社區(qū)銀行的同時(shí)，四大行已經(jīng)經(jīng)歷過調(diào)整和收縮網(wǎng)點(diǎn)的過程。以工商銀行為例，高峰期網(wǎng)點(diǎn)曾經(jīng)達(dá)到28000個(gè)，現(xiàn)在縮減到16000個(gè)，撤出了很多縣域的支行。他認(rèn)為，社區(qū)銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局上如果能及時(shí)拾遺補(bǔ)缺，將社區(qū)銀行開到農(nóng)村和城鄉(xiāng)結(jié)合部，填補(bǔ)大銀行的市場空白，將會得到一個(gè)區(qū)域的先占優(yōu)勢。
據(jù)了解，在提供傳統(tǒng)金融服務(wù)的同時(shí)，各式各樣的便民服務(wù)成為社區(qū)銀行最大的亮點(diǎn)，有的可代繳代扣水、電、煤氣費(fèi)用等，有的可提供訂購機(jī)票火車票、醫(yī)院掛號預(yù)約、量血壓等，多數(shù)社區(qū)銀行提供錯(cuò)峰延時(shí)服務(wù)，將營業(yè)時(shí)間定為早10時(shí)到晚8時(shí)。“社區(qū)銀行其實(shí)可以做的事情還很多，除了強(qiáng)化金融服務(wù)和生活服務(wù)的深度融合，還可讓社區(qū)銀行成為推廣財(cái)富管理、移動金融、企業(yè)融資的前沿陣地。”一直負(fù)責(zé)籌備社區(qū)銀行的青島農(nóng)商行市場發(fā)展部祁琪如是說。另外，他還提到，社區(qū)銀行未來的發(fā)展可能會與互聯(lián)網(wǎng)線上業(yè)務(wù)結(jié)合，形成線上線下聯(lián)動的服務(wù)模式，提供24小時(shí)全天候的社區(qū)金融服務(wù)。
本版撰稿攝影 記者 錫復(fù)春
