代表人物

張大媽，62歲，之前和老伴一直在老家，在青工作的女兒結(jié)婚生小孩后，兩人也來到青島，幫助女兒料理家務(wù)，并照顧外孫女。兩人每月退休金共3000元，在老家有社會(huì)保障，但在青島看病住院享受不了，無法報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)。目前兩位老人手頭上還有30萬元的存款，作為晚年生活的保障。

理財(cái)目標(biāo)>>>

1、兩位老人將把30萬元存款轉(zhuǎn)成理財(cái)產(chǎn)品，如何規(guī)劃獲得更好收益?

2、兩人不想給孩子未來增添負(fù)擔(dān)，想咨詢有沒有合適的保險(xiǎn)可供選擇?

側(cè)重選擇保守產(chǎn)品投資

朱寧表示，從生命周期來看，張大媽的家庭處于退休期，在這一階段，老人的收入逐漸減少而支出逐步增加，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也相對(duì)較弱，含飴弄孫、頤養(yǎng)天年是這一階段老人最大的期盼。所以應(yīng)側(cè)重選擇保守型或輕度保守型理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。

“老人理財(cái)要以穩(wěn)為主，首先要保證資金的穩(wěn)定安全。”朱寧說，投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)，用能獲得穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來滿足。國債的收益率比定期存款略高，并且有國家信譽(yù)做擔(dān)保，無疑是張大媽養(yǎng)老金保值增值的首選。

除國債外，她建議張大媽適當(dāng)選擇中長期保本理財(cái)進(jìn)行投資，例如青島銀行一年期保本理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率一般可達(dá)4.9%。

另外，隨著張大媽年齡的增加，用錢的地方會(huì)越來越多，建議選擇貨幣基金及銀行推出的天天理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品工作日贖回可實(shí)時(shí)到賬。

最后，老年人由于人體機(jī)能隨著年齡的增長逐漸退化，遭受意外傷害的可能性也相應(yīng)增加，因此，配備一些意外保險(xiǎn)和健康壽險(xiǎn)是必要的。