退休老人群體大都有理財(cái)?shù)男枨螅欢渲泻芏嗳藚s缺少相應(yīng)的金融理財(cái)知識(shí)，他們有財(cái)不知如何理，有的甚至不敢理。由于老年人不能經(jīng)受過(guò)大的心理刺激，加上資金來(lái)源有限，退休老人在投資的風(fēng)險(xiǎn)承受力上往往比較有限。因此，銀行理財(cái)師建議老年人理財(cái)側(cè)重風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，通過(guò)低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值。最重要的是，老年人投資首先要保證資金安全，不要貪婪高收益，掉進(jìn)非法集資的陷阱。

代表人物

王大爺今年65歲，和老伴均已退休，兩人每月共能獲得7000元的退休金，子女都已成家立業(yè)。退休多年，平時(shí)由于省吃儉用，再加上子女每月給的生活費(fèi)和節(jié)日費(fèi)，兩人現(xiàn)有100萬(wàn)元存款，存在銀行沒有打理。

理財(cái)目標(biāo)>>>

1、100萬(wàn)存款該如何理財(cái)，在保值的基礎(chǔ)上還能獲得比銀行存款高的收益。

2、希望增加商業(yè)保險(xiǎn)提高生活保障。

3、希望每年能有1次國(guó)外旅游，想留出部分資金做旅游經(jīng)費(fèi)。

老年人理財(cái)牢記“活、選、巧”

“老年人理財(cái)有訣竅，‘三字箴言’要記牢。”劉舒文介紹說(shuō)，這“三字箴言”就是“活、選、巧”。先說(shuō)“活”，就是要選擇具有流動(dòng)性的投資品種。劉舒文表示，王大爺?shù)壤夏耆擞幸馔庵С鲂枨?，尤其是醫(yī)療需求可能增加，因此持有相當(dāng)數(shù)量的 “活”資產(chǎn)，才能保證急需時(shí)從容不迫。“王大爺可選擇貨幣基金，建議王大爺拿出10萬(wàn)元投資貨幣基金。”劉舒文說(shuō)，此輪小牛市行情自2014年7月起步至今，貨幣基金的資產(chǎn)總值不降反升，該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，收益在4%-5%之間，每年可得4000-5000元左右的收益，更重要的是貨幣基金隨取隨用，資金靈活。

再說(shuō)“選”，就是要選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種。劉舒文稱，對(duì)于王大爺?shù)壤夏耆?，適當(dāng)?shù)亩ㄆ趦?chǔ)蓄必不可少，因現(xiàn)行存款利率呈現(xiàn)下行趨勢(shì)，她建議王大爺購(gòu)置50萬(wàn)元三年定期，鎖定高利率，同時(shí)配置25萬(wàn)元左右的保本保收益理財(cái)產(chǎn)品。

最后是“巧”，可抓住時(shí)機(jī)巧妙選擇高收益投資品種。王大爺可拿出部分閑置資金，適當(dāng)投資股票、基金等產(chǎn)品，賺取一定的收益，提高日常養(yǎng)老和醫(yī)療的保障能力。以基金為例，按照基金經(jīng)理今年布局的策略，基建基金、國(guó)企改革基金、指數(shù)基金前景看好，建議王大爺將10萬(wàn)資產(chǎn)分散投資于以上幾種新發(fā)基金。