2003年銀行收費項目僅300多種，到2012年達到峰值的3000多種，即使按照去年的新規(guī)進行統(tǒng)計，收費項目仍有近千種之多

近日，李克強總理先后到國家開發(fā)銀行、工商銀行(5.37, -0.05, -0.92%)考察，四次敦促各商業(yè)銀行“減少服務(wù)收費”、“能不收的盡量不收”，使銀行收費再度成為輿論關(guān)注焦點。事實上，在去年2月，發(fā)改委和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》和《關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》，對部分收費進行了減免，并調(diào)整了政府指導(dǎo)價的相關(guān)事項。

然而，雖然新的政府指導(dǎo)價已于去年8月份開始實施，但從各家銀行的2014年年報數(shù)據(jù)來看，手續(xù)費及傭金凈收入仍有大幅度的增長，四大行的手續(xù)費及傭金凈收入合計超過了4000億元，其中僅農(nóng)業(yè)銀行(3.93, -0.02, -0.51%)在該項目上的收入有實質(zhì)性減少。

中消協(xié)最新發(fā)布的2014年度銀行業(yè)消費者滿意度測評情況報告顯示，消費者抱怨率26.5%仍處于相對較高水平，其中“窗口少、排隊時間長”、“營業(yè)員態(tài)度表現(xiàn)差”等問題反映突出。此外，反映服務(wù)收費高、服務(wù)收費不合理、亂收費等問題比例仍然較高。從年齡梯度上來看，老年人對于服務(wù)收費的意見最大。

監(jiān)管層為服務(wù)收費“減負”

去年8月份，新的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》開始執(zhí)行，新規(guī)對多條收費項目條款進行了調(diào)整。新辦法要求，部分免除銀行個人客戶的賬戶管理費(含小額賬戶管理費)和年費，免收個人基本養(yǎng)老金(含退休金)賬戶每月前2筆，且每筆不超過2500元的本行異地取現(xiàn)手續(xù)費，同時還對個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款費用等進行了調(diào)整。

隨后，多家銀行表態(tài)將對銀行收費項目標準進行調(diào)低。工商銀行表示，“對于個人客戶使用頻率較高的個人本行異地轉(zhuǎn)賬匯款、個人本行現(xiàn)金存款、個人本行自助渠道存取款、個人跨行自助渠道轉(zhuǎn)賬匯款等市場調(diào)節(jié)價范圍的服務(wù)項目，主動調(diào)低原有收費標準”。農(nóng)業(yè)銀行則表示，下調(diào)17項結(jié)算類收費標準，包括降低柜臺、ATM及電子渠道的異地轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬、異地取現(xiàn)、漫游匯款、資金歸集等費用。

也有銀行主動減免部分收費項目，如華夏銀行(16.03, -0.14, -0.87%)表示會對部分異地服務(wù)收費實行階段性優(yōu)惠政策，在一定期限內(nèi)，“免收個人客戶現(xiàn)金匯入本行異地華夏卡、活期存折手續(xù)費;免收個人異地本行柜臺取現(xiàn)手續(xù)費”。

但是，即便多家銀行減免了服務(wù)收費，現(xiàn)有的收費仍舊種類繁多。數(shù)據(jù)顯示，2003年銀行收費項目僅300多種，到2012年達到峰值的3000多種，即使按照去年的新規(guī)進行統(tǒng)計，收費項目仍有近千種。

《證券日報》記者根據(jù)工商銀行官網(wǎng)公示信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，該行目前免費項目共有109項，政府指導(dǎo)價格有13個大項，收費項目一共有將近500項;民生銀行(10.49, 0.04,0.38%)的免費項目一共有155個，政府指導(dǎo)價格一共有15個大項，收費項目根據(jù)條線區(qū)分也有數(shù)百個。

城商行方面，上海銀行的免費服務(wù)項目共有29項，政府指導(dǎo)價共有13大項，收費項目263項。讓人眼前一亮的是，最近新成立的幾家民營銀行，收費項目和標準大大低于傳統(tǒng)銀行。例如溫州民商銀行目前除了工本費以外，其他任何服務(wù)費用都不收取費用。

工商銀行有關(guān)人士表示，服務(wù)項目的差異化收費是正?，F(xiàn)象，銀行經(jīng)營是有成本的，提供的服務(wù)優(yōu)質(zhì)，收取一定費用無可厚非，同樣的收費項目，有的銀行服務(wù)好，客戶下次還會選擇那家銀行，客戶的選擇就會形成銀行間良好的競爭環(huán)境。

僅農(nóng)行手續(xù)費收入下降

《證券日報》記者查閱2014年年報發(fā)現(xiàn)，雖然銀行方面表示對收費項目進行減免，但是就總量而言，手續(xù)費及傭金收入仍然高速增長，部分銀行的銀行卡手續(xù)費增長甚至超過了50%。四大行中，只有農(nóng)業(yè)銀行的手續(xù)費及傭金有實質(zhì)性的減少。

截至2014年年末，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入801.23億元，較上年下降30.48億元，下降3.7%。手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重為15.38%，較2013年下降2.60個百分點。特別值得注意的是，其結(jié)算與清算手續(xù)費收入211.23億元，較2013年減少16.37億元，下降7.2%，農(nóng)行解釋稱，主要是由于受收費監(jiān)管政策影響，部分結(jié)算類業(yè)務(wù)收費標準下調(diào)。

2014年，建設(shè)銀行(6.76, -0.08, -1.17%)手續(xù)費及傭金凈收入為1085億元，占營業(yè)收入比重為19.02%，其中銀行卡手續(xù)費貢獻305億元收入，增長18.56%，同期其凈利增速僅為6.1%。建行表示，信用卡通過積極拓展優(yōu)質(zhì)客戶、發(fā)展賬單分期、加快產(chǎn)品創(chuàng)新等措施，收入增速超過30%。而顧問和咨詢費、托管傭金兩項服務(wù)收費上出現(xiàn)了減少。

工商銀行手續(xù)費及傭金凈收入1324億元，增長8.3%，其中銀行卡手續(xù)費增長迅猛，共收入351億元，同比增長23.1%，遠超其2014年的凈利潤增速(5.1%)。而在結(jié)算、清算手續(xù)費與資產(chǎn)托管兩項上則出現(xiàn)了收入減少的情況。工行認為，去年執(zhí)行了新版本的服務(wù)價目表，在規(guī)范收費的同時，主動降低或者減免了部分服務(wù)費用。

中國銀行(4.68, -0.06, -1.27%)去年手續(xù)費及傭金凈收入912億元，同比增長11.14%，在營業(yè)收入中占比為19.99%，銀行卡手續(xù)費收入為215億元，同比增長24.58%。此外，其在結(jié)算與清算手續(xù)費和顧問與咨詢費兩項上，出現(xiàn)了收入減少，去年中國銀行凈利潤增速為8.08%。

從上述數(shù)據(jù)不難看出，手續(xù)費及傭金收入已是銀行利潤中不可忽視的組成部分?！蹲C券日報》記者發(fā)現(xiàn)，這種現(xiàn)象在股份制銀行中尤為明顯。

民生銀行2014年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入382.39億元，同比增加82.83億元，增幅27.65%。其中，銀行卡手續(xù)費首次突破100億元，達到122億元，增長42.2%。而在代理業(yè)務(wù)手續(xù)費、財務(wù)顧問服務(wù)費、融資租賃手續(xù)費等方面均有超過50%的增長。

中信銀行(7.85, -0.08, -1.01%)去年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入253.13億元，比2013年增加85.02億元，增長50.57%。這其中，托管業(yè)務(wù)手續(xù)費增長接近100%，銀行卡手續(xù)費收入83億元，同比增長48.56%。理財服務(wù)手續(xù)費增長48.89%，同樣也十分吸引眼球。

服務(wù)公示透明度需改善

4月17日，中消協(xié)召開提升銀行服務(wù)消費維權(quán)工作座談會。根據(jù)測評結(jié)果，全國銀行業(yè)消費者滿意度得分為80.38分(滿分100分)，較2009年度提高了10.39分。其中，北京銀行(12.08, 0.01, 0.08%)、民生銀行、華夏銀行的消費者滿意度得分相對較高。此外，在消費者忠誠度指標方面，民生銀行、興業(yè)銀行(19.32, -0.14, -0.72%)、交通銀行(6.87, -0.03,-0.43%)的得分相對較高。在品牌形象指標方面，中國銀行、北京銀行、建設(shè)銀行的得分相對較高。

測評結(jié)果還顯示，消費者抱怨率26.5%仍處于相對較高水平，其中“窗口少、排隊時間長”、“營業(yè)員態(tài)度表現(xiàn)差”等問題反映突出。此外，反映服務(wù)收費高、服務(wù)收費不合理、亂收費等問題比例仍然較高。從年齡角度來看，老年人對于服務(wù)收費的意見最大。

對此，中消協(xié)建議，銀行企業(yè)要公開服務(wù)收費明細和服務(wù)內(nèi)容，讓消費者充分知情;同時要不斷優(yōu)化資費標準，提高服務(wù)質(zhì)量，讓服務(wù)內(nèi)容與服務(wù)收費對等相稱，切實讓消費者感受到良好服務(wù)。

中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的服務(wù)改進報告則指出，銀行業(yè)服務(wù)中仍然存在一些問題，一個是特殊客戶賬戶收費減免落實不及時，二是格式合約、網(wǎng)站頁面關(guān)于收費的條款和公示不夠注目，三是部分信用卡分期還款業(yè)務(wù)收費規(guī)則復(fù)雜，客戶難以了解掌握。收費提示是維護客戶知情權(quán)和公平交易權(quán)的重要體現(xiàn)，在這些方面的透明度仍需提高。