6月4日，國內首家個人征信機構芝麻信用宣布，用戶用芝麻分和芝麻信用報告就可申請新加坡和盧森堡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口簿等復雜資料。眼下，個人信用除了央行的“正規(guī)軍”外，民間機構也開始進入信用體系領域，今后有可能被收編。個人信用能干啥?市民又該如何提高個人信用?為此記者進行了采訪。

憑借信用可以不用提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復雜資料就換取出國簽證;良好的個人信用還可以免押金住酒店;甚至在網(wǎng)上相親的時候，個人信用數(shù)據(jù)也會作為篩選條件之一……信用報告代表個人和企業(yè)的“誠信度”，因此影響著社會活動的方方面面。過去，信用優(yōu)良僅可以在金融領域獲得益處，比如優(yōu)惠的貸款利率、不用抵押物的信用貸款等，但如今，隨著民營征信系統(tǒng)的出現(xiàn)，個人信用正如一張“經(jīng)濟身份證”，在日常生活的各個領域都有著舉足輕重的作用，五花八門的用處層不出窮。

[央行征信]

主要影響金融貸款

自2006年央行組建了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫以來，越來越多的人擁有了自己的信用報告。信用報告包含了身份、姓名、家庭住址、聯(lián)系方式等基本信息，貸款、信用卡及信用額度等負債情況以及各種公共事業(yè)繳費和法院民事經(jīng)濟案件的判決信息、已公告的欠稅信息等?？傮w來說，目前人行的征信系統(tǒng)能查詢到的主要是信貸方面的信用記錄。

信用報告使用最頻繁的也是在金融機構。銀行將信用報告作為貸款、信用卡審批、貸后管理的重要參考依據(jù)。“銀行和民間借貸機構常常將個人信用報告作為核查借款人信譽及償還能力的參考之一，有了良好的信用記錄就能順利地申請房貸。”島城一家銀行個貸部的工作人員這樣說。

另外，銀行信用記錄好不好也將影響到個人住房公積金貸款、提取業(yè)務的辦理。自今年6月1日起，青島市住房公積金管理中心將在住房公積金貸款、提取業(yè)務受理過程中，通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢使用個人信用信息，不良信用記錄將影響到相關業(yè)務的辦理。

[民營征信]

數(shù)據(jù)主要來自網(wǎng)絡

今年年初，中國人民銀行對個人征信業(yè)務“開閘”，允許八家民營機構開展個人征信業(yè)務的準備工作。

央行的信用信息基本是來自于金融機構。但來自于互聯(lián)網(wǎng)的信息包羅萬象，比如芝麻信用整合了網(wǎng)上銀行、電商、社交、招聘、婚介、公積金社保、交通運輸?shù)确椒矫婷鏀?shù)據(jù)，內容更多。也就是說，個人征信向市場開放之后，信用評價可以是多維度的。記者了解到，與人民銀行征信系統(tǒng)這個“正規(guī)軍”相比，即將登場的“民間隊”擁有的數(shù)據(jù)主要來源于網(wǎng)絡。

個人征信擬掛牌企業(yè)騰訊征信負責人稱，騰訊坐擁8億的qq賬戶，逾5億的微信賬戶，逾3億的支付用戶，這些用戶大部分在央行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中無記錄或者記錄很少，但在騰訊體系留下大量有價值的信息，騰訊征信可以幫助他們建立個人信用。芝麻信用的數(shù)據(jù)來源有四大方向：電商數(shù)據(jù)來自阿里巴巴，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)來自螞蟻金服，還有眾多合作公共機構以及各種用戶自主信息提交渠道。而拉卡拉旗下的考拉征信的信用分，則主要來自于公司近1億個人用戶和超過300萬企業(yè)用戶的POS機刷卡數(shù)據(jù)。業(yè)內人士告訴記者，第三方征信機構的這些信用數(shù)據(jù)與人民銀行征信系統(tǒng)是不互通的，因此可以作為人行官方征信系統(tǒng)的有力補充。

信用分可以信用簽證

民營征信到底能有什么用?近日，芝麻信用用戶用芝麻分和芝麻信用報告就可申請新加坡和盧森堡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復雜資料。雖然眼下出境旅游的費用更多市民能接受，但出境前的簽證這道坎，常常讓不少人抓狂，在職證明、戶口本、身份證、個人信息表、公司營業(yè)執(zhí)照副本復印件等等，這些材料不僅整理起來費時費力，而且委托機構還需要一筆費用。

記者了解到，作為國內首批民營個人征信，芝麻信用正在通過與大使館、旅行社的合作來解決簽證麻煩的痛點。日前，芝麻信用、阿里旅行和盧森堡大公國駐上?？傤I事館達成合作，并正式簽署了合作協(xié)議。未來，芝麻分在750分以上的用戶，就可通過阿里旅行辦理盧森堡的“信用簽證”。據(jù)悉，芝麻信用未來還會與韓國、日本、英國、斯里蘭卡等出境游熱門國家接觸洽談，爭取讓更多國家支持“信用簽證”。

相親網(wǎng)啟用信用評分

單身白領張燕最近登錄婚戀網(wǎng)站“百合網(wǎng)”，發(fā)現(xiàn)在對方頭像下方多了一個叫“芝麻征信”的小標志。只要雙方開通了這一服務，點開標志，就可以看到對方的“芝麻分”，這是第三方機構出具的個人信用評級。“沒想到相親前還真的可以先查對方信用，以后不怕遇到渣男了!”張燕說。

記者了解到，這家婚戀網(wǎng)站近期正式宣布引入“芝麻信用”。網(wǎng)站用戶可以先查看心儀對象的芝麻分了解對方的信用如何，然后再決定是否要和對方互動發(fā)展。而“芝麻信用”，是通過網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)，收集網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)上的信用歷史、身份、人脈關系等蛛絲馬跡，然后整合生成相應的信用分數(shù)供征婚者參考。

信用住店可享免押金

而芝麻信用在開始公測一天之后就推出了一項“信用住”的服務計劃，消費者使用去啊預訂酒店可享受全程“零押金”入住等服務，離店后一切交由支付寶系統(tǒng)進行處理。

據(jù)了解，用戶在阿里旅行預訂酒店時，芝麻分達到600分即可選擇“信用住”。用戶先入住后付款，無需擔保零押金，離店時也無需排隊，只需把門卡放到前臺，系統(tǒng)會自動從用戶的支付寶賬戶里扣除房費。

截至目前，全國有超過5000家酒店加入“信用住”計劃，包括香格里拉、喜達屋、金陵、開元、雷迪森等高端酒店集團，如家、華住、布丁、銀座、易佰等經(jīng)濟型酒店集團等。

領優(yōu)惠券要看信用分

考拉征信則把信用與優(yōu)惠券聯(lián)系了起來。日前，拉卡拉征信基于征信產(chǎn)品“考拉分”在推出了個人短期信貸產(chǎn)品“替你還”后，考拉征信又聯(lián)合衣食出行等多個領域商家共同推出考拉信用圈，個人用戶憑借考拉信用分即可享受到考拉信用圈中商家提供的優(yōu)惠服務。拉卡拉相關負責人對億邦動力網(wǎng)表示，包括滴滴打車、愛大廚、E袋洗、至尊用車、宜生到家等多個商家已經(jīng)和拉卡拉達成合作，用戶登錄考拉信用分，即可享受專屬的“考拉信用圈”優(yōu)惠券，面值幾十元到幾百元不等。

該負責人介紹，打開拉卡拉手機APP，點擊“測測我的信用分”，得到考拉信用分的同時，在此頁面點擊進入“考拉信用圈”，即可根據(jù)個人信用分享受到多個領域商家的優(yōu)惠券。

本版撰稿 記者 王婷