新華社北京2月2日電 中國人民銀行、中國銀監(jiān)會2日公布個人住房貸款調(diào)整的通知，要求在不實施“限購”的城市，居民家庭購買首套普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，在最低首付25%的基礎(chǔ)上可再下浮5個百分點;對擁有1套住房且房貸未結(jié)清的家庭，再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

對于實施“限購”措施的城市，個人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

通知要求，央行、銀監(jiān)會各派出機構(gòu)應(yīng)按照“分類指導(dǎo)，因地施策”的原則，加強與地方政府的溝通，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機制結(jié)合當(dāng)?shù)夭煌鞘袑嶋H情況，自主確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例。

通知還要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合各省級市場利率定價自律機制確定的最低首付款比例要求以及本機構(gòu)商業(yè)性個人住房貸款投放政策、風(fēng)險防控等因素，并根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等合理確定具體首付款比例和利率水平。

◎解讀

去庫存迎來利好

購房一族開心地領(lǐng)到了過節(jié)紅包：央行與銀監(jiān)會2日發(fā)布房貸新政策，在不實施“限購”措施的城市，首套房原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點，這意味著在不“限購”城市購買首套房首付兩成即可。

專家認(rèn)為，“去庫存”作為今年樓市首要任務(wù)，非“限購”城市購買首套房首付兩成的信貸政策，將大大降低當(dāng)?shù)乩习傩盏馁彿砍杀?，全國樓?ldquo;去庫存”迎來實質(zhì)性利好。

剛過去的2015年，全國樓市冷熱不均、分化嚴(yán)重。一線城市和部分熱點二線城市的樓市成交活躍，價格漲幅明顯，其余二線城市保持平穩(wěn)。而大部分三線城市仍然處于庫存逐步消化階段，樓市成交疲軟，但出現(xiàn)了復(fù)蘇勢頭。

“對首套房尤其普通住房首套房的房貸首付比下調(diào)是應(yīng)該的，是保護(hù)合理住房需求的要求。”上海財經(jīng)大學(xué)不動產(chǎn)研究所所長陳杰教授認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長下行壓力大，企業(yè)貸款難發(fā)，而房貸是銀行和購房者雙方都有此類需求，首付兩成對銀行而言風(fēng)險防范余地足夠，甚至還有下調(diào)空間。

易居研究院副院長楊紅旭表示，非“限購”城市商業(yè)貸款購房首付門檻降低，有利于剛需和改善性需求入市，尤其是對于那些收入不低，但積蓄不多的年輕人而言，可謂是“及時雨”。因此，這一政策將刺激普通住宅消費需求。

從2015年部分城市成交情況來看，西安、成都、重慶、長沙、沈陽等二線城市住宅銷售套總價均值在60萬元～70萬元之間，此次首付比例調(diào)整后，這些城市僅需不足15萬元即可繳納首付款購房，而對大部分三四線城市來說，首付費用甚至更低，基本在普通居民的購買力范圍之內(nèi)。

中國指數(shù)研究院副院長陳晟表示，目前庫存壓力較大的二三四線城市，僅依靠當(dāng)?shù)厥忻褚呀?jīng)趨于飽和的需求來拉動消費并不現(xiàn)實，此次政策的更大效果在于進(jìn)一步為當(dāng)?shù)貪撛诘耐鈦磙r(nóng)民工、大學(xué)生等新市民階層提供樓市消費的可能，更好地實現(xiàn)去庫存與城鎮(zhèn)化的二合一效果。

而廈門、杭州、南京、蘇州及天津等熱點二線城市2015年住宅成交套總價均值都在130萬元以上，據(jù)此金額來算，其首付金額下降最多，其中廈門首套房首付下降12萬元，杭州、南京、寧波等城市首套房首付也下調(diào)近10萬元。

據(jù)陳晟分析，此輪信貸政策調(diào)整后，或?qū)⒏蠓冉档蜔狳c二線城市的首付金額，特別是其二套房購置的首付壓力，鼓勵更多的改善型需求加足利用信貸杠桿比例，推動當(dāng)?shù)刂懈叨烁纳剖袌龅某掷m(xù)釋放。

易居研究院副院長楊紅旭表示，這一政策，是中央支持自住需求，化解房地產(chǎn)庫存方針的具體落實，有助于剛需和首次改善需求的釋放，未來還會有其他寬松政策出臺，進(jìn)一步促進(jìn)樓市復(fù)蘇。2016年，全國樓市將繼續(xù)回暖。