信網(wǎng)11月17日訊 大數(shù)據(jù)是最有潛力的“礦產(chǎn)資源”，那么如此有魅力的“礦產(chǎn)資源”如何助推金融業(yè)的發(fā)展?信網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在本次全球大數(shù)據(jù)論壇，眾大咖發(fā)表了自己的觀點(diǎn)，大數(shù)據(jù)不僅改變著金融業(yè)的交易模式，而且對(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)性化定制、理性投資等方面讓金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者都能體驗(yàn)到新金融的顛覆魔力。

去中間商，交易時(shí)間縮短

知名大數(shù)據(jù)網(wǎng)站德塔弗洛克(Datafloq)創(chuàng)始人馬克·范·雷蒙南(Mark van Rijmenam)認(rèn)為，首先，大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融業(yè)方面的運(yùn)用是有很多潛力可挖的。對(duì)消費(fèi)者和金融業(yè)兩方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，及時(shí)了解消費(fèi)者的需求，從這個(gè)層面上來(lái)講，大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用可以降低金融業(yè)的一些風(fēng)險(xiǎn)。而通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，結(jié)合一些社交媒體或者其他渠道獲得的數(shù)據(jù)，可以對(duì)客戶進(jìn)行更深的了解。再就是區(qū)塊鏈的支撐是近些年大數(shù)據(jù)技術(shù)給金融業(yè)帶來(lái)的最重要變化。以前銀行之間的金融、現(xiàn)金交易會(huì)花幾天的時(shí)間，現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間被大大縮短，變成幾分鐘甚至幾秒鐘。

區(qū)塊鏈?zhǔn)侵甘裁?他說(shuō)，就是通過(guò)單一、真實(shí)的源頭，通過(guò)資源的分享，通過(guò)所有人都來(lái)分享一個(gè)統(tǒng)一的、單一的數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)源，但是因?yàn)椴煌膮⑴c方參與進(jìn)來(lái)了，它們就可以形成這樣一個(gè)鏈條式的連接。這就意味著當(dāng)數(shù)據(jù)已經(jīng)處于區(qū)塊鏈當(dāng)中就已經(jīng)進(jìn)行加密了，就不可能進(jìn)行改變了。就像比特幣的交易一樣，這實(shí)際上就改變了做生意的方式，因?yàn)樗鼘⒅虚g商已經(jīng)取消了，如果想在全世界去給那些不認(rèn)識(shí)的人，或者不相信的人去做交易提供資金，需要用第三方，比如說(shuō)是銀行，而通過(guò)區(qū)塊鏈，就已經(jīng)不需要這個(gè)銀行的存在了，借款人可以在10分鐘之內(nèi)把錢借給另一個(gè)人，完全不需要中間商了。而就在一兩周之前，第一個(gè)全球制造產(chǎn)品的交易，實(shí)際上這個(gè)是德克薩斯州的一船棉花運(yùn)到了青島，就是用區(qū)塊鏈技術(shù)。

大數(shù)據(jù)助推，金融產(chǎn)品個(gè)性化定制

大數(shù)據(jù)應(yīng)該說(shuō)是落在行業(yè)里面速度最快的是在金融領(lǐng)域，在天云融創(chuàng)數(shù)據(jù)科技(北京)有限公司首席執(zhí)行官雷濤看來(lái)，金融本身通過(guò)信息不對(duì)稱具備商業(yè)營(yíng)運(yùn)價(jià)值的，所以北美以及最近國(guó)內(nèi)也有一個(gè)新的概念，就是科技金融，在這個(gè)過(guò)程里面，大數(shù)據(jù)落地在金融也是階段性的，第一個(gè)階段更多的是在信息基礎(chǔ)架構(gòu)的實(shí)施上，也就是信息處理能力，因?yàn)橹袊?guó)的金融發(fā)展速度是非?？斓?，隨便舉一個(gè)信用卡的公司，一個(gè)大型的股份制信用卡公司，覆蓋的人群數(shù)量上億張卡片規(guī)模，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)北美發(fā)達(dá)國(guó)家的數(shù)量，以傳統(tǒng)的體系架構(gòu)之下很難支撐中國(guó)的發(fā)展速度，所以大數(shù)據(jù)的第一個(gè)個(gè)性就是分布式計(jì)算的基礎(chǔ)能力對(duì)金融核心體系的建設(shè)產(chǎn)生了根本性的變化，現(xiàn)在五大行和股份制銀行都已經(jīng)啟動(dòng)了金融基礎(chǔ)設(shè)施替換進(jìn)程，像國(guó)內(nèi)光大銀行也實(shí)現(xiàn)了第一個(gè)在線交易的全面柜員24小時(shí)在線的核心系統(tǒng)的替換，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入成熟商用了。

而第二個(gè)階段為人工智能的變化，以人工智能為驅(qū)動(dòng)的開始出現(xiàn)了很多創(chuàng)新型的新業(yè)態(tài)，在投資領(lǐng)域基金券商領(lǐng)域的基金投募系統(tǒng)，像銀行領(lǐng)域也有個(gè)性化的服務(wù)，這些企業(yè)原來(lái)去銀行只有幾類用戶，私人銀行、金卡、白金卡用戶，只有幾類產(chǎn)品可以選擇，面向一大批人群，現(xiàn)在會(huì)定制個(gè)性化產(chǎn)品，基于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期、流動(dòng)性、存量推薦多少股、多少債等進(jìn)行定制，這是針對(duì)差異化，計(jì)算量首先是非常大的，沒有第一個(gè)階段的基礎(chǔ)設(shè)施是不可能完成的任務(wù)。第二，每一個(gè)人去算，不可能用大類的方法的經(jīng)驗(yàn)，一定是算法，就像淘寶一樣，買什么產(chǎn)品都有推薦引擎，每一個(gè)金融產(chǎn)品也有推薦引擎一樣有匹配原則。

大數(shù)據(jù)快速分析借款者還款能力

柯克·伯爾尼(Kirk Borne)是博思艾倫高級(jí)數(shù)據(jù)科學(xué)家、天體物理學(xué)家和空間科學(xué)家，是全球25位頂尖大數(shù)據(jù)科學(xué)家之一，他解析金融行業(yè)數(shù)據(jù)流,金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，有很重要的業(yè)務(wù)之一就是要去管理風(fēng)險(xiǎn),他介紹，在交易以及各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，都要很好地控制這樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，把數(shù)據(jù)信息能夠收集起來(lái)，能夠驅(qū)動(dòng)我們的業(yè)務(wù)不斷地發(fā)展，能夠使得金融各個(gè)表現(xiàn)能夠更加的有益。

診斷型的分析就是可以幫助了解現(xiàn)在這個(gè)業(yè)務(wù)當(dāng)中發(fā)生了什么事情，所以能夠幫助采取相適應(yīng)的行動(dòng)，而不僅僅只是去被動(dòng)的接收。不管是機(jī)器學(xué)習(xí)模型還是傳統(tǒng)的模式，這都是一個(gè)學(xué)習(xí)的體系，能夠了解它的行為模式是怎么樣的，幫助更好地了解未來(lái)的發(fā)生情況。必須要很靈活的，非常靈敏地幫助很快的做出適應(yīng)的調(diào)整。

有的時(shí)候，銀行對(duì)未來(lái)進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，得到的結(jié)果不是很積極。那么對(duì)于一些非常有風(fēng)險(xiǎn)性的客戶，他們可能信譽(yù)不是很好，那么他們借款之后不一定能還款。那么有些信譽(yù)記錄非常良好的人，他們一旦借款，還款能力會(huì)很強(qiáng)、會(huì)很可靠。所以能夠基于他過(guò)去的一種信譽(yù)記錄，進(jìn)行對(duì)未來(lái)還款行為的預(yù)測(cè)。

那么機(jī)器學(xué)習(xí)是一些數(shù)字、數(shù)學(xué)相關(guān)的算法。如果把這樣的一些數(shù)學(xué)的算法應(yīng)用到機(jī)器上面，可能就跟人工智能相關(guān)了。同樣的，如果把這樣的一些機(jī)器學(xué)習(xí)的算術(shù)反映到數(shù)據(jù)上面，這叫做數(shù)據(jù)挖掘。這些都是強(qiáng)調(diào)必須從過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)上進(jìn)行總結(jié)。這個(gè)地方，我們?cè)谔峒皵?shù)據(jù)科學(xué)，它就是說(shuō)把科學(xué)的方法能夠應(yīng)用到各種不同的數(shù)據(jù)當(dāng)中。包括一些自然的語(yǔ)言的過(guò)程，還有一些我們數(shù)據(jù)的語(yǔ)意信息，還包括視頻等等，它能夠去幫助我們?nèi)シ治鲞@樣一個(gè)場(chǎng)景當(dāng)中到底有哪些含義。

機(jī)器學(xué)習(xí)它對(duì)于金融領(lǐng)域有什么方面的應(yīng)用呢?金融機(jī)構(gòu)跟其他的產(chǎn)業(yè)一樣，它可能會(huì)對(duì)用戶分享和推薦一種產(chǎn)品。于是它們就開始實(shí)驗(yàn)一下，看看這個(gè)產(chǎn)品到底受不受歡迎，看看其他的人在買這些產(chǎn)品的時(shí)候，是不是也買這些產(chǎn)品，這就是一種科學(xué)過(guò)程，數(shù)據(jù)科學(xué)就是把這樣一種科學(xué)過(guò)程從數(shù)據(jù)中進(jìn)行發(fā)現(xiàn)。

一張圖譜可摸清上市公司投資價(jià)值

知識(shí)圖譜這個(gè)詞在此次論壇上多次被提及，國(guó)防科技技術(shù)大學(xué)教授、上海數(shù)淘信息技術(shù)服務(wù)有限公司CTO湯大權(quán)介紹，知識(shí)圖譜的作用就是把人類的知識(shí)變成計(jì)算機(jī)可以能夠理解這樣的一些東西，讓計(jì)算機(jī)來(lái)按照知識(shí)圖譜所組織的人類的知識(shí)來(lái)處理一些具體的問(wèn)題。

“其實(shí)對(duì)于知識(shí)圖譜來(lái)說(shuō)，應(yīng)該說(shuō)隨著整個(gè)人工智能的發(fā)展，從最初人工智能應(yīng)該說(shuō)是從1956年達(dá)特矛斯會(huì)議到現(xiàn)在提出知識(shí)圖譜，已經(jīng)有60年了，其實(shí)知識(shí)的表示一直在人工智能里面研究的一個(gè)很重要的領(lǐng)域，知識(shí)圖譜這個(gè)概念應(yīng)該說(shuō)谷歌最先提出來(lái)的，實(shí)際上在往前追溯應(yīng)該是1956年達(dá)特矛斯會(huì)議開始，是作為人工智能的分支，就是知識(shí)表示的分支一直存在著。”湯大權(quán)說(shuō)，在大數(shù)據(jù)的領(lǐng)域，隨著數(shù)據(jù)不斷的豐富，種類是越來(lái)越多的，怎么把這樣一些數(shù)據(jù)利用我們已有的知識(shí)組織起來(lái)，這可能就是知識(shí)圖譜在大數(shù)據(jù)里面的一些應(yīng)用。

同時(shí)，在很多時(shí)候，每一個(gè)人可能有自己的一些不同的專業(yè)的領(lǐng)域的背景，一方面需要建立一個(gè)通用的知識(shí)圖譜，但是更重要的是，針對(duì)于不同的領(lǐng)域，需要有一些專業(yè)的圖譜。

對(duì)于金融領(lǐng)域，他舉了一個(gè)例子，湯大權(quán)介紹，比如一個(gè)上市公司如何描述它?它的一些相關(guān)的組織架構(gòu)、信用，可以從互聯(lián)網(wǎng)、工商局的一些網(wǎng)站上得到一些信用，把這樣的一些東西組織成為一個(gè)圖譜，用來(lái)描述一個(gè)公司的實(shí)體。實(shí)際上，在很多的時(shí)候，分析一家公司是不是有很好的成長(zhǎng)的價(jià)值的過(guò)程當(dāng)中，就會(huì)用到這樣一些相關(guān)的知識(shí)，這可能就是在金融業(yè)里面的一些應(yīng)用。

其實(shí)對(duì)于圖譜來(lái)說(shuō)，我們把整個(gè)世界當(dāng)做實(shí)體來(lái)看的，一個(gè)實(shí)體可能是一個(gè)人、一個(gè)公司、一個(gè)組織，對(duì)于整個(gè)這樣一個(gè)過(guò)程來(lái)說(shuō)，對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)也是同樣的道理，只不過(guò)有一些數(shù)據(jù)可能是涉及到一些隱私等等一些方面的內(nèi)容，這可能也會(huì)有一些安全方面的考量，比如說(shuō)在支付寶上付了一些什么樣的賬，如果沒有授權(quán)，別人是不會(huì)拿到這些數(shù)據(jù)的。

對(duì)于通用的整個(gè)圖譜來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在一些大的公司都已經(jīng)有一些相應(yīng)的產(chǎn)品了，比如說(shuō)谷歌、百度包括搜狗等，國(guó)內(nèi)、國(guó)外的公司都有一些通用性的產(chǎn)品，比如微軟最近發(fā)布了一些它對(duì)知識(shí)圖譜管理的數(shù)據(jù)集。

“老百姓”這個(gè)詞，對(duì)于普通的搜索來(lái)說(shuō)可能就是在座的大家，但是可能知道金融行業(yè)人來(lái)說(shuō)，知道這是一家上市公司，但是在百度、谷歌上面敲“老百姓”，這些都會(huì)出來(lái)的，對(duì)于一個(gè)分析人員來(lái)說(shuō)，如果要是不能夠識(shí)別出來(lái)這樣的東西，處理起來(lái)相當(dāng)?shù)睦щy，大數(shù)據(jù)帶來(lái)了數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng)，但是實(shí)際上也帶來(lái)了對(duì)需求者感興趣的命中率降低，希望通過(guò)這樣的技術(shù)，能夠?yàn)閷I(yè)的金融分析人員提供非結(jié)構(gòu)化情報(bào)的支持。

信網(wǎng)全媒體記者 杜杲燃