信網(wǎng)4月7日訊  借了錢(qián)想要提前還清，這是在貸款業(yè)務(wù)當(dāng)中常見(jiàn)的情況，絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)也允許在支付一定數(shù)額的違約金后提前還貸?？擅客ㄟ^(guò)龍環(huán)匯豐信息咨詢(xún)（北京）有限公司青島門(mén)店（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“龍環(huán)匯豐青島門(mén)店”）貸款25萬(wàn)后，想付違約金提前還款卻遭到拒絕。

還貸壓力大  客戶(hù)想提前還款遭拒絕

2024年6月，毛女士因需要資金周轉(zhuǎn)，在龍環(huán)匯豐青島門(mén)店辦理了車(chē)輛抵押貸款，貸款期限48期，每月需要還款8000多元。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間還款，毛女士還了6萬(wàn)多元，還剩下大約22萬(wàn)本金。

“我現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)壓力確實(shí)很大，就打算一次性把本金都還了。我記得簽合同時(shí)有6%違約金，我也愿意付違約金。”付違約金提前還清貸款，在毛女士看來(lái)是合理的辦法，而且這種提前還款的方式在貸款當(dāng)中很常見(jiàn)。但令毛女士沒(méi)想到的是，龍環(huán)匯豐青島門(mén)店拒絕了她的要求，“公司說(shuō)我的貸款封閉期沒(méi)過(guò)，如果現(xiàn)在要結(jié)清貸款，也得付后面的利息，總共要付25.3萬(wàn)。”

“貸款的時(shí)候我簽了合同，但合同只有一份，簽完字就被留在店里了，也不讓我拍照。所以當(dāng)他們不讓我提前還款的時(shí)候，我就想看看合同，可誰(shuí)知道看我自己簽過(guò)字的合同還得提前申請(qǐng)，等了半天也沒(méi)讓我看到。”毛女士提出過(guò)合同里約定違約金的情況，但苦于手里沒(méi)有合同，也就沒(méi)有更好的解決辦法。

龍環(huán)匯豐“搭橋”幫人借錢(qián)  產(chǎn)品介紹標(biāo)記“審核快”“放款快”

據(jù)了解，毛女士的這筆貸款是由藍(lán)海銀行貸款發(fā)放專(zhuān)用戶(hù)放款，還款時(shí)毛女士使用龍環(huán)匯豐的公眾號(hào)還款，付款賬戶(hù)是湖南樽昊融資擔(dān)保有限公司。明明是通過(guò)龍環(huán)匯豐辦理的抵押貸款，怎么放款和還款的公司都另有其人呢？

“我們公司是做助貸的，簡(jiǎn)單說(shuō)就是根據(jù)客戶(hù)個(gè)人的具體情況，匹配合適的銀行申請(qǐng)貸款。”龍環(huán)匯豐青島門(mén)店的工作人員表示，公司提供的是信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)，是幫助客戶(hù)尋找合適的貸款，并非是直接提供貸款金額。而出于對(duì)客戶(hù)隱私和信息安全的保護(hù)，公司會(huì)把合同封存，就連工作人員也不能隨意查看和拍照。

信網(wǎng)也聯(lián)系了湖南樽昊融資擔(dān)保有限公司，其工作人員表示公司跟龍環(huán)匯豐是合作關(guān)系，在貸款中起擔(dān)保作用。

信網(wǎng)從龍環(huán)匯豐的微信公眾號(hào)的“我要用錢(qián)”中看到，用戶(hù)登錄后可以看到不同的貸款產(chǎn)品，借款期限從24-48個(gè)月不等，不同的產(chǎn)品對(duì)征信、車(chē)輛情況、申請(qǐng)資料、適用地區(qū)等有不同的要求，幾乎所有的產(chǎn)品都有著“審核快”“放款快”的標(biāo)記。不過(guò)，單從頁(yè)面上看，無(wú)法得知這些貸款產(chǎn)品是否允許提前還款，也無(wú)法得知提前還款的違約金是多少。

貸款合同條款需透明  借款前也要審核公司資質(zhì)

到發(fā)稿前，毛女士經(jīng)過(guò)和龍環(huán)匯豐青島門(mén)店的多次協(xié)商，以不到24萬(wàn)結(jié)清了余款。

此事件引發(fā)了公眾對(duì)貸款合同條款透明度和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的關(guān)注。在金融貸款業(yè)務(wù)中，合同是借款人和貸款機(jī)構(gòu)之間權(quán)利義務(wù)的重要依據(jù)，然而，在毛女士的案例中，合同的不透明處理方式給消費(fèi)者帶來(lái)了極大的困擾和不確定性。

青島市網(wǎng)絡(luò)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)AI調(diào)解員評(píng)析：“毛女士可以嘗試獲取合同副本以便核實(shí)條款，如果無(wú)法獲得副本，可以嘗試通過(guò)法律途徑解決爭(zhēng)議?？赡苄枰刚?qǐng)律師協(xié)助收集證據(jù)和提出訴訟請(qǐng)求。同時(shí)，毛女士的情況涉及到多個(gè)法律層面的問(wèn)題，包括合同的有效性、違約金的比例合理性以及消費(fèi)者的知情權(quán)等問(wèn)題。這些問(wèn)題都需要結(jié)合具體事實(shí)和適用法律進(jìn)行綜合判斷。”

北京京師（青島）律師事務(wù)所曹?chē)?yán)龍律師對(duì)此表示：“如果遇到此類(lèi)情況，建議消費(fèi)者首先去相關(guān)部門(mén)核實(shí)公司的資質(zhì)是否合規(guī)，與公司進(jìn)行協(xié)商，若無(wú)法解決，建議到所在地的銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行投訴同時(shí)向北京的相關(guān)行政部門(mén)投訴北京總部。”

同時(shí)，曹律師提醒廣大消費(fèi)者，在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀合同條款，特別是涉及還款方式、違約責(zé)任等關(guān)鍵內(nèi)容。如果對(duì)合同條款有疑問(wèn)，應(yīng)及時(shí)向貸款機(jī)構(gòu)咨詢(xún)澄清，并要求提供書(shū)面的解釋和說(shuō)明。（王夢(mèng)婷）