信網(wǎng)9月28日訊 “原本以為是領個空氣炸鍋的‘福利’，沒想到卻背上17萬的信用卡債務，現(xiàn)在每月只能留幾百元當生活費，剩下的全填進還款里。”近日，湖南郴州一名小學英語老師李老師向信網(wǎng)（0532-80889431）訴說了自己的困境。讓他陷入這場債務泥潭的，是2022年辦理的一張華夏銀行信用卡。當時一名自稱華夏銀行工作人員的人走進學校辦卡，后續(xù)又誘導他操作信用卡套現(xiàn)，15萬套現(xiàn)資金全進了對方賬戶，疊加利息后，他如今要償還近17萬元欠款。

華夏信用卡工作人員進校園給老師辦信用卡

2022年的一個下午，李老師所在的湖南省郴州市某小學廣播室門口熱鬧起來，學校工作人員在教師工作群發(fā)了條消息：“老師們下樓領福利，華夏銀行來搞活動，辦信用卡送禮品。”李老師到廣播室時，看到桌子上擺著嶄新的空氣炸鍋、電飯煲等家電。“給我們辦卡的人說自己是華夏銀行的，來學校好幾次了，校長都認識他。”李老師回憶，這位辦理信用卡的工作人員還把他邀請進了一個微信群，群里不僅有幾十名教師，連校長也在列。

“辦卡不用花錢，辦理成功后就能領禮品，不用也能注銷。”雖然李老師從來沒有使用過信用卡，對信用卡的使用規(guī)則也一知半解，但在這樣的說法下，李老師填了申請表，辦好了卡并領走了一個空氣炸鍋。和他一樣辦卡的還有不少同事，“大家都是沖著禮品去的，想著反正不用也沒關(guān)系”。辦完后，這張信用卡被他塞進抽屜，始終沒有激活。

工作人員誘導操作 信用卡15萬被套現(xiàn)

2023年1月，李老師正準備參加專升本考試以提升學歷，當時需繳納近3萬元培訓費，便想起那張2022年辦理后未激活的華夏銀行信用卡。他找到一年前加入的“華夏銀行福利群”，群公告寫著“辦卡后有任何問題可私聊群主咨詢”，于是添加了當初來學校辦卡的工作人員微信，咨詢信用卡激活與使用事宜。

據(jù)李老師回憶，添加微信后，該工作人員通過語音告知自己：“我們銀行有內(nèi)部理財通道，激活很簡單，而且我有辦法幫您把錢套現(xiàn)出來，可以不用還每月200元的利息。按我的步驟來，后續(xù)只還本金就行。”聽到“免利息”，正好需要資金周轉(zhuǎn)的李老師雖心動，但在對方要求發(fā)送驗證碼時仍有顧慮，“驗證碼能隨便給嗎？”對方立即以“身份可信度”打消他的疑慮：“我在學校辦卡一年多了，你們校長都認識我，門衛(wèi)每次都放我進學校，我要是騙子，能在你們學校待這么久嗎？”不僅如此，對方還發(fā)來一張與學校校長的通話記錄，這讓李老師徹底放下了警惕。

隨后，李老師按照工作人員的指引操作，先后收到華夏銀行發(fā)來的三條短信，分別對應“激活信用卡”“查詢額度”“提升額度”，每條短信均附帶驗證碼，他將這三條驗證碼逐一發(fā)給了對方，激活了信用卡并將額度提升到20萬。

李老師告訴信網(wǎng)，完成驗證碼發(fā)送后，對方發(fā)來一張二維碼圖片，解釋道：“這是我們銀行的內(nèi)部理財通道碼，用微信掃一下，就能開通免息功能。掃的時候會發(fā)送驗證碼，您發(fā)給我，我?guī)湍_認開通。”李老師按對方要求用微信掃描了該二維碼，過程中手機陸續(xù)收到十多條華夏銀行短信，他也按對方指示，將每條短信附帶的驗證碼都發(fā)了過去。每條短信均關(guān)聯(lián)一次套現(xiàn)操作，每次金額從6000元到10000元不等，最終共計套現(xiàn)15萬元。當發(fā)現(xiàn)自己并未收到套現(xiàn)資金時，李老師詢問原因，對方回復：“這錢進了理財通道，幫您生利息抵手續(xù)費，您看不到余額，等下個月我?guī)湍D(zhuǎn)出來，連本帶利還給您，您到時候只用還本金就行。”

15萬套現(xiàn)“消失” 李老師陷還款困境

然而到了信用卡還款日，李老師并未等到對方承諾的“還款”，反而收到華夏銀行的催收短信。他緊急給對方發(fā)消息、打電話，對方要么不回復，要么說“再等等，你先還著，我在湊錢”為由拖延，此前承諾的“免息”“轉(zhuǎn)款”均未兌現(xiàn)。

李老師這才發(fā)現(xiàn)，自己按對方要求掃描的“商業(yè)碼”，其實是把信用卡里的錢轉(zhuǎn)到了對方賬戶。“我家人當時就說這是騙子，可我還不信。他能進學校，有校長微信，怎么會是騙子？” 直到2023年3月，對方開始失聯(lián)，李老師才意識到自己可能被騙。

這場操作留給李老師的，是15萬元本金與近2萬元利息的債務，每筆套現(xiàn)金額的還款期限都被設為36期，疊加利息后，總負債近17萬元。每月需償還6000多元，而他的工資根本不夠，這讓他陷入了窘迫的境地：“每個月只能留幾百塊錢生活，剩下的工資全用來還信用卡，不夠的部分就只能找親戚朋友借，日子過得緊巴巴的。”

派出所不予立案 律師稱該行為符合詐騙特征

為了追討被“套走”的15萬元，李老師在當?shù)嘏沙鏊鶊罅司?。民警很快找到了那位涉事的華夏銀行工作人員，面對詢問，對方承諾：“又不是不還給他，我現(xiàn)在就是沒錢，以后會慢慢還的”，并在當時償還了2萬元?？僧斃罾蠋熖岢隽刚埱髸r，警方稱“對方明確承諾會繼續(xù)還款，此事屬于民事經(jīng)濟糾紛，不予立案”。

在李老師的要求下，對方寫了一張借條，承諾2024年底還清剩余的欠款?？傻搅?025年，這筆錢仍沒還清，“他說自己的卡被凍結(jié)了，還被別人起訴了，一直拖著”。李老師后來通過當?shù)芈蓭煵樵儼l(fā)現(xiàn)，這名辦卡人員此前已有多次被起訴的記錄。

北京隆安(青島)律師事務所的史士輝律師表示，涉事辦卡人員前期誘導套現(xiàn)并私吞資金的行為，有明確的詐騙指向，符合詐騙特征。首先，信用卡套現(xiàn)本身屬于違法行為，而涉事人員以“銀行內(nèi)部理財通道”“免息”為幌子，在李老師不知情的情況下，誘導其通過掃碼完成多次套現(xiàn)，且將套現(xiàn)資金全部轉(zhuǎn)入自身賬戶，這種“誆騙式操作+私吞資金”的行為，完全符合詐騙“以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法騙取財物”的特征。“后期的還款、寫借條行為，本質(zhì)是為了規(guī)避刑事追責，不能因此否定前期誘導套現(xiàn)、私吞資金的詐騙行為性質(zhì)。”

華夏銀行稱辦卡人員為“合同工”已被開除

李老師曾到郴州當?shù)氐娜A夏銀行網(wǎng)點咨詢，被告知“我們這里沒有信用卡部門，也沒有那名工作人員的記錄”。“網(wǎng)點的人說，郴州的華夏銀行不負責信用卡業(yè)務，都歸長沙信用卡中心管。”

隨后李老師撥打華夏銀行長沙信用卡中心客服投訴，一位經(jīng)理回復稱：“涉事人員是勞務派遣的合同工，這是你和他的個人經(jīng)濟糾紛，跟銀行無關(guān)。”再次咨詢時，對方表示：“這位工作人員因為此事，已經(jīng)被銀行開除了。”“這個人以華夏銀行的名義建群、辦卡，出了事就說‘不是正式員工’。銀行怎么能不管呢？”李老師說。李老師告訴信網(wǎng)，“后來我得知，連當時答復我的經(jīng)理都是合同工，且在我投訴后相繼離職。連管事的都是臨時工，出了事就換一批人，誰來負責？”

信網(wǎng)就此事向華夏銀行長沙信用卡中心核實情況，接電工作人員表示“對此事不清楚”，并拒絕接受采訪。

營銷人員需資質(zhì)認定，銀行應全流程監(jiān)督

根據(jù)《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕13號），銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格實施信用卡業(yè)務的員工行為管理，開展持續(xù)監(jiān)督和定期排查，實施對重要崗位、重點人員業(yè)務行為的全流程監(jiān)督，建立并完善違法違規(guī)行為問責和記錄機制，有效監(jiān)測、識別、預警和防范信用卡業(yè)務從業(yè)人員違法違規(guī)行為。

通知指出，未經(jīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)進行內(nèi)部統(tǒng)一資格認定，任何人員不得從事該機構(gòu)信用卡發(fā)卡營銷活動。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在本機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道提供信用卡營銷人員信息查詢方式。信用卡營銷人員應當事前向客戶出示載有發(fā)卡機構(gòu)標識及個人工作信息的工作證件，并向客戶告知信用卡營銷人員信息查詢方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當實施嚴格的信用卡營銷行為管理。不得承諾發(fā)卡或者承諾給予高額授信；不得進行欺詐、虛假宣傳。

華夏銀行信用卡中心客服告訴信網(wǎng)，引導他人套現(xiàn)后占用資金不還，屬于違規(guī)行為，應先由警方調(diào)查定性，銀行會根據(jù)警方需求配合核實，若核實存在用工管理或辦卡流程違規(guī)，會按銀行規(guī)定進行處理。“線下辦卡需符合銀行規(guī)范，工作人員資質(zhì)需經(jīng)審核，若用戶對辦卡人員身份存疑，可通過官方渠道核實。后續(xù)會將‘校園辦卡合規(guī)性’及‘涉事人員違規(guī)’問題登記反饋給業(yè)務部，核實后會第一時間回復用戶。”（郭慧敏）