信網(wǎng)/信號新聞11月3日訊 “借百八十萬買彩票，能不能辦？”面對青島瑞鋮融信商務信息咨詢有限公司的助貸推銷，市民吳先生隨口一問，得到的竟是肯定答復。“月薪僅3000元且無房無車”的他，被告知“資質(zhì)不錯”，可操作40萬元銀行貸款。近日，吳先生向信號新聞（0532-80889431）分享此段經(jīng)歷時，這波“神操作”讓他感慨不已。

吳先生介紹，幾天前他突然接到陌生號碼來電，電話里的男子自稱姓章，是青島瑞鋮融信商務信息咨詢有限公司的。對方表示“工單系統(tǒng)反饋用戶（即吳先生）有資金需求”，他們公司有能力為用戶快速辦理大額信用貸款。吳先生為婉拒對方，便故意提出“想借個百八十萬買點彩票”。彩票屬于高風險投資，銀行不可能發(fā)放用于購買彩票的貸款也是基本常識。不料“章先生”直接說，“操作不了這么多，40來萬可以辦”。在吳先生明確告知自己“月收入僅3000元且無房無車”的情況下，對方表示“資質(zhì)很不錯”，仍堅稱可辦理貸款，年化利率3%-4%，公司只收取2%的手續(xù)費。

真有人能從銀行操作40萬用來購買彩票？為核實情況，信號新聞通過吳先生提供的手機號添加了名為“AAA銀行信貸章經(jīng)理”的微信，其微信頭像顯示“中信銀行個人經(jīng)營貸款”字樣。通過好友驗證后，對方自我介紹變成了“銀行信（用）審（核）中心”的，對接青島大部分銀行，可以給客戶匹配產(chǎn)品，根據(jù)客戶情況尋找利息最合適、額度最高的產(chǎn)品。

信號新聞以吳先生身份前往該公司注冊地址進行了實地探訪，見到了自稱能幫人貸款40萬元購買彩票的“章先生”。信號新聞注意到，前臺背景墻上有瑞鋮商務青島簽約中心的LOGO，辦公場所約幾十平方米，工作人員10人左右，一側被隔出了幾個面積一兩平米的洽談室。在信號新聞以“辦公環(huán)境簡陋、存在安全隱患”為由離開后，“章先生”仍在微信中持續(xù)推銷，并提及“貸點資金加大投注”的話題。他一方面聲稱“貸款產(chǎn)品不能用于炒股賭球”，另一方面又表示“我們既然敢接肯定是有能給您做下來的信心”。

“企查查”平臺顯示，青島瑞鋮融信商務信息咨詢有限公司成立于2025年2月18日。該公司的經(jīng)營范圍中，有“接受金融機構委托從事信息技術和流程外包服務”的內(nèi)容。

針對以上情況，信號新聞咨詢了該公司注冊所在地的青島市市北區(qū)金融辦，工作人員表示，根據(jù)他的理解，該業(yè)務員的行為已經(jīng)不是簡單的違規(guī)助貸行為，在推廣過程中冒充銀行工作人員已經(jīng)涉嫌欺詐。由于瑞鋮融信僅為咨詢中介，不具備放款資質(zhì)，不在金融辦直接監(jiān)管范圍，但會將上報情況至有關部門。

某國有銀行個人金融業(yè)務經(jīng)理谷先生對此指出，從金融監(jiān)管要求來看，該助貸機構的行為存在明顯合規(guī)漏洞。根據(jù)《流動資金貸款管理辦法》，貸款人（及協(xié)助對接資金的助貸機構）需核實貸款用途合法性與合理性，足球競彩雖屬合法彩票，但本質(zhì)是高風險投資，并非生產(chǎn)經(jīng)營或合理消費用途，機構未對此類高風險用途進行風險提示或?qū)徤髟u估，不符合“引導資金流向合規(guī)領域”的監(jiān)管原則。此外，助貸機構作為資金供需的橋梁，需對借款人的還款能力與投資風險進行雙重評估。“月收入3000元”計劃借款40萬投入高風險領域，還款來源高度不確定，機構卻未提出質(zhì)疑，暴露出“重業(yè)務、輕風控”的問題。（耿潤）