信網(wǎng)/信號新聞11月7日訊　提起哈啰，許多人的第一印象是出行服務(wù)平臺，實際上它還在做著網(wǎng)貸的生意。今年1月份，浙江的黃先生通過哈啰旗下“臻有錢”平臺借到了網(wǎng)貸。還款一段時間后，黃先生發(fā)現(xiàn)在本金和利息之外，要多還一筆融資咨詢服務(wù)費和擔(dān)保費，總計2503.16元，導(dǎo)致貸款的綜合年化利率超過了22%。“我沒申請過咨詢服務(wù)，也沒享受過這種服務(wù)，怎么就得花錢？”黃先生說，在“臻有錢”還款詳情里只能看到每期的總額，無法查看賬單費用組成。提供所謂擔(dān)保和咨詢的公司則稱，他們提供的其實是“通道類業(yè)務(wù)”，費用是幫哈啰代收的。

加上擔(dān)保費和服務(wù)費，年利率6%的合同變成接近23%

今年1月，黃先生因生活需要，在哈啰旗下“臻有錢”申請了14500元網(wǎng)貸，分12期還款，每期還1456.56元。“我一直以為還的就是本金和利息，9月份我翻合同，發(fā)現(xiàn)還有一份我從來沒見過的委托擔(dān)保合同和融資咨詢服務(wù)合同，這兩個隱藏合同產(chǎn)生了1392.08元的擔(dān)保費和1111.08元的融資咨詢服務(wù)費。”主合同約定的本息總額借款年化率為6%，而實際還款總額的綜合年化成本達到22.9805%。

委托擔(dān)保合同和融資咨詢服務(wù)合同的乙方都是哈密市嘉合興融資擔(dān)保有限公司。黃先生向信號新聞(0532-80889431)提供了他與這家公司的通話錄音，電話里工作人員稱公司只是提供了“通道類業(yè)務(wù)”，費用是幫哈啰代收，能不能退回只能由哈啰決定，“所有的擔(dān)保費和咨詢服務(wù)費我們只能收到千分之二。”

“我也找過哈啰，哈啰同意退回融資咨詢服務(wù)費，但說綜合利率沒有超過24%，所以擔(dān)保費不能退。”黃先生說，在委托擔(dān)保合同中有一條約定是“以貸款平臺相關(guān)頁面還款計劃為準(zhǔn)”，但在哈啰“臻有錢”的還款詳情頁面看不到每個月要還多少擔(dān)保費。同時，在融資咨詢服務(wù)合同中寫著“乙方為甲方提供融資咨詢服務(wù)”，黃先生表示在看到合同前，不知道有這筆費用的存在，更沒有申請或者享受過任何咨詢服務(wù)。

借款人起訴要求退還擔(dān)保費

從黃先生提供的合同看，這筆14500元的網(wǎng)貸由河南中原消費金融股份有限公司放款，這家公司在“臻有錢”的頁面上顯示為合作機構(gòu)。信號新聞聯(lián)系到這家公司，工作人員也證實了與哈啰的合作關(guān)系，并表示作為放款方只收取本金和利息，不了解擔(dān)保費等其他費用的流向。

據(jù)公開信息顯示，“臻有錢”是哈啰旗下品牌，運營公司為上海哈啰普惠科技有限公司，“臻有錢”商標(biāo)持有公司為上海鈞豐網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。信號新聞聯(lián)系到“臻有錢”，工作人員查詢到了黃先生反映的情況，并表示尚未與當(dāng)事人協(xié)商一致，會安排專員繼續(xù)與黃先生聯(lián)系。信號新聞就擔(dān)保費、融資咨詢服務(wù)費具體流向等問題進行咨詢，該工作人員表示會有專員進行回復(fù)。截至發(fā)稿，信號新聞未收到任何回復(fù)，哈密市嘉合興融資擔(dān)保有限公司也沒有就黃先生遇到的問題向信號新聞答復(fù)。

隨后，黃先生向信號新聞表示，哈啰專員已與他聯(lián)系，“仍然拒絕退還擔(dān)保費。”目前，黃先生已向新疆維吾爾自治區(qū)哈密市伊州區(qū)人民法院提起訴訟，要求退還上述擔(dān)保費及融資咨詢服務(wù)費。

寫著“息費透明”，收費項目卻遮遮掩掩

從哈啰App點進“借錢”，就會跳轉(zhuǎn)到“臻有錢”服務(wù)，頁面上有一行“想用錢就用臻有錢”，并有息費透明、最快3分鐘放款、循環(huán)額度等表述。既然有“息費透明”的承諾，又怎么會出現(xiàn)像黃先生這樣，還錢還了一大半才發(fā)現(xiàn)有額外費用的情況呢？

信號新聞嘗試在“臻有錢”申請網(wǎng)貸，填寫相關(guān)信息后，手機頁面上出現(xiàn)了好會借、你我貸等多家資方，每個資方下還顯示了各自的協(xié)議。信號新聞注意到，這些協(xié)議內(nèi)容大同小異，都是關(guān)于服務(wù)協(xié)議、征信授權(quán)一類的。點擊同意協(xié)議后，頁面顯示信號新聞獲得了117500元的額度，還款計劃顯示綜合年化利率23.4%，接近年化利率不得超過24%的上限，每期的還款金額只顯示本金和利息，看不到是否還有其他費用。

當(dāng)信號新聞點擊返回想要退出時，又再次回到了“資料處理中”的頁面，重新匹配資方。同意協(xié)議后，這一次新頁面里出現(xiàn)了20多個借貸平臺，在這些頁面上方，有一行淺灰色的小字寫著“以下產(chǎn)品均由第三方提供，臻有錢僅提供信息展示”，最低年化利率普遍較低。信號新聞隨機點擊了簡介寫著“最低年化利率7.2%”的四家平臺，新頁面均未提示要收取擔(dān)保費和咨詢費等。從黃先生的遭遇來看，只要繼續(xù)借款，最低年化利率之外就要再加上融資咨詢服務(wù)費和擔(dān)保費等費用，從而形成接近24%的年化利率。

信號新聞注意到，相關(guān)協(xié)議的閱讀頁面均未設(shè)置強制閱讀，無須等待或滑動，直接點擊“同意”就能進行下一步操作，期間還有短信和電話推銷緊隨其后。另外，不同的借貸平臺接入了不同的放款方、擔(dān)保方等單位，會產(chǎn)生不同的費用，即便是同一平臺，涉及的放款方不同，也會產(chǎn)生不同的費用。

額外收費或?qū)儆谧兿嗵岣哔J款成本

青島市網(wǎng)絡(luò)糾紛人民調(diào)解委員會AI調(diào)解員評析，擔(dān)保費用通常情況下應(yīng)由借款人直接支付給擔(dān)保方，如果網(wǎng)貸平臺未經(jīng)借款人同意擅自收取擔(dān)保費用，或者在沒有合法依據(jù)的情況下額外加收其他費用，則可能存在違規(guī)甚至違法的行為。這可能會被視為變相提高貸款成本，影響市場的公平競爭秩序，損害消費者的合法權(quán)益。（戴潔）