信網(wǎng)/信號(hào)新聞12月1日訊　近日，陜西西安的王女士向信號(hào)新聞(0532-80889431)反映，今年5月份她通過微博錢包借錢服務(wù)辦理了一筆借款，在還款一段時(shí)間后，發(fā)現(xiàn)除了本金和利息外，還有一筆她從來不知情的擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)，導(dǎo)致實(shí)際借款利率遠(yuǎn)高于借款合同中標(biāo)注的8.5%，甚至超過24%。王女士表示，擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)具體金額等部分合同信息在借款成功前并不顯示，只有在最終確認(rèn)借款后才會(huì)生成。

一鍵同意簽署全部合同 還有一筆沒有見過的擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)

2024年10月，失業(yè)后的王女士為維持日常開支，通過微博錢包多次借款應(yīng)急，目前還有6筆借款在還款中。王女士表示，今年5月份，她在微博錢包借了一筆3800元的借款，分12期償還，每期需還款381.76元。王女士在還款時(shí)計(jì)算了一下利率，這筆3800元的借款總共需要還4581.12元，其中利息達(dá)781.12元，綜合年化利率遠(yuǎn)超24%。王女士算了一下發(fā)現(xiàn)，實(shí)際利率遠(yuǎn)高于借款合同中所標(biāo)注的8.5%借款利率。她在翻看合同時(shí)發(fā)現(xiàn)了一份《委托保證合同》，以及一筆從來沒有見過的擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)，總共603.84元，包含在總還款的4581.12元中，隨每期還款進(jìn)行支付。

王女士回憶，當(dāng)時(shí)整個(gè)借款過程并不復(fù)雜，“所有合同都不需要點(diǎn)開查看，直接一鍵同意就能簽署全部合同，也沒有強(qiáng)制閱讀。”王女士表示，她此前并沒有發(fā)現(xiàn)還有《委托保證合同》，“還款賬單只顯示應(yīng)還款總金額，無法看到還款金額中具體包含什么費(fèi)用。”

據(jù)了解，微博錢包·借錢平臺(tái)服務(wù)由北京微聚未來科技有限公司和北京微聚智匯科技有限公司提供。信號(hào)新聞聯(lián)系到微博錢包，工作人員表示平臺(tái)收費(fèi)嚴(yán)格遵守合規(guī)要求，擔(dān)保類費(fèi)用由擔(dān)保方收取，且基于雙方簽訂的合同約定。信號(hào)新聞就隱藏?fù)?dān)保類費(fèi)用等相關(guān)問題向微博錢包發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

信號(hào)新聞看到，王女士的這筆借款資金提供方為小薇科技小額再貸款（大連）股份有限公司。信號(hào)新聞聯(lián)系到這家公司，工作人員證實(shí)了公司與微博錢包有合作關(guān)系，并表示作為放款方只會(huì)收取本金和利息。

王女士提供的《委托保證合同》中顯示，服務(wù)提供方為咸陽華瑞融資擔(dān)保有限公司和重慶市與眾融資擔(dān)保有限公司，借款人向咸陽華瑞融資擔(dān)保有限公司支付擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)603.84元。信號(hào)新聞通過企查查平臺(tái)，查詢到了重慶市與眾融資擔(dān)保有限公司在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)上預(yù)留的聯(lián)系電話，發(fā)現(xiàn)該號(hào)碼疑似代記賬公司電話，始終響鈴無人接聽。信號(hào)新聞聯(lián)系到咸陽華瑞融資擔(dān)保有限公司，工作人員表示會(huì)與平臺(tái)進(jìn)行核實(shí)。

借款前部分合同信息空白 最終確認(rèn)后才會(huì)生成

信號(hào)新聞注意到，從微博App進(jìn)入微博錢包，在“借錢”服務(wù)處標(biāo)注著息費(fèi)透明、快速到賬、持牌機(jī)構(gòu)。既然有“息費(fèi)透明”的承諾，又怎么會(huì)出現(xiàn)像王女士這樣，還錢還了一大半才發(fā)現(xiàn)有額外費(fèi)用的情況呢？

王女士提供的演示視頻顯示，在微博錢包填寫借款金額900元、選擇12個(gè)月借款時(shí)限后，點(diǎn)擊“還款計(jì)劃”，頁面只顯示每期還款總額為90.42元，并沒有標(biāo)注借款利率及其中包含的具體費(fèi)用，僅在下方注明“實(shí)際還款金額和優(yōu)惠金額以放款后生成的還款計(jì)劃為準(zhǔn)，實(shí)際還款金額已包含本金、利息及息費(fèi)等”。此時(shí)再點(diǎn)擊下一步，出現(xiàn)“借款詳情”，會(huì)顯示優(yōu)先匹配的借款服務(wù)提供方及《特別說明》、《借款相關(guān)協(xié)議》，再點(diǎn)擊“同意以上內(nèi)容并確認(rèn)借款”便可一鍵全部同意，無需逐一點(diǎn)開查看協(xié)議詳情。

如果仔細(xì)閱讀《特別說明》就會(huì)發(fā)現(xiàn)其中一條關(guān)鍵信息：“《借款相關(guān)協(xié)議》合同模版中具體借款服務(wù)提供方的部分合同信息在確認(rèn)借款時(shí)暫無法確定，上述信息最終確認(rèn)后由系統(tǒng)自動(dòng)匹配帶入并生成。”

再點(diǎn)開《借款相關(guān)協(xié)議》后出現(xiàn)借款合同、委托保證合同、個(gè)人信息授權(quán)書等11個(gè)合同，而委托保證合同僅注明擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)年化費(fèi)率為27.8%，也沒有明確具體費(fèi)用金額。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行信息披露義務(wù)

青島市網(wǎng)絡(luò)糾紛人民調(diào)解委員會(huì)AI調(diào)解員認(rèn)為，如果擔(dān)保綜合服務(wù)費(fèi)年化費(fèi)率超過了24%，那么這樣的費(fèi)用可能是不合法的。另外，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行充分的信息披露義務(wù)，讓借款人清楚知曉所有收費(fèi)項(xiàng)目及其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。如果借款人在不知曉實(shí)際費(fèi)用的情況下簽署了合同，且合同中關(guān)鍵信息缺失，特別是當(dāng)這種做法是為了隱藏額外費(fèi)用時(shí)，這可能是違規(guī)的行為。（戴潔）