截至2015年8月末，全市小額貸款公司歷年發(fā)放貸款金額累計(jì)超過(guò)400億元大關(guān)，投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款占比近九成，成為青島一支真正面對(duì)廣大中小企業(yè)和“三農(nóng)”的“草根金融”力量。

標(biāo)桿性小貸公司不斷涌現(xiàn)

我市小額貸款行業(yè)不斷發(fā)展壯大，標(biāo)桿式小貸公司不斷涌現(xiàn)。小額貸款公司數(shù)量從2009年試點(diǎn)之初的3家發(fā)展到了目前的48家，注冊(cè)資本82.66億元。我市小貸公司機(jī)構(gòu)數(shù)量和注冊(cè)資本規(guī)模都已位居全省前列。

今年6月10日，綠地申花小額貸款有限公司在青島正式掛牌營(yíng)業(yè)，注冊(cè)資本5億元，是青島首次引入省外資金發(fā)起設(shè)立的小額貸款公司，該小貸公司由上海綠地集團(tuán)全資子公司綠地金融投資控股有限公司發(fā)起設(shè)立，是綠地金融在繼上海、重慶、寧波之后設(shè)立的第四家小額貸款公司。

2014年，設(shè)立注冊(cè)資本10億元的青島城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款有限公司，成為省內(nèi)目前資本金規(guī)模最大的小貸公司。今年4月末，根據(jù)《山東省金融工作辦公室關(guān)于支持小額貸款公司做優(yōu)做強(qiáng)的通知》，“注冊(cè)資本達(dá)到5億元、或者上年度分類評(píng)級(jí)達(dá)到一級(jí)且總資產(chǎn)達(dá)到5億元的小額貸款公司，經(jīng)申請(qǐng)可在全省范圍經(jīng)營(yíng)。”自此，青島城鄉(xiāng)建設(shè)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)至了全省。

這些標(biāo)桿性小貸公司的設(shè)立，對(duì)整個(gè)小貸行業(yè)而言有不小的帶動(dòng)作用。“我們的貸款額度從2000元至100萬(wàn)元不等，對(duì)個(gè)人的貸款額度是2000元至60萬(wàn)元，對(duì)企業(yè)的額度是10萬(wàn)元至100萬(wàn)元。與銀行貸款相比，我們最大的特點(diǎn)是貸款速度快，對(duì)不需要考察產(chǎn)品和項(xiàng)目的貸款3天內(nèi)即可放款，需要考察的5天內(nèi)錢(qián)就能到賬，對(duì)滿足一定條件的客戶當(dāng)天就能放款。”全省首家外資小貸亞聯(lián)財(cái)小額貸款公司總經(jīng)理李濰澤表示。

支農(nóng)支微特色不斷彰顯

三農(nóng)、小微始終是小額貸款公司支持的主要對(duì)象，這也是小額貸款公司設(shè)立的初衷。

“我市小額貸款公司通過(guò)不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式，按照‘商圈客戶’‘產(chǎn)業(yè)鏈客戶’‘銀行助貸客戶’‘供應(yīng)商客戶’等各類客戶群體的不同特點(diǎn)建立多種信貸經(jīng)營(yíng)模式，形成了服務(wù)‘三農(nóng)’和小微企業(yè)特色運(yùn)營(yíng)圈。”市金融辦的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

記者了解到，截至8月末，2015年我市小額貸款公司累計(jì)發(fā)放貸款5042戶5833筆79.83億元，其中，涉農(nóng)貸款840戶993筆13.51億元，小微企業(yè)貸款2074戶2521筆52.79億元，金額分別占貸款總額的16.92%和66.13%。切實(shí)發(fā)揮了小額貸款公司在支農(nóng)支小方面的作用。

城陽(yáng)區(qū)一家服裝進(jìn)出口公司總經(jīng)理張明陽(yáng)從亞聯(lián)財(cái)小額貸款公司拿到10萬(wàn)元貸款，心里懸了多日的一塊大石頭終于落下了。“多虧這筆錢(qián)我們才能按時(shí)采購(gòu)原料交貨，否則不僅要賠償數(shù)倍違約金，新開(kāi)發(fā)的一個(gè)國(guó)外客戶也肯定泡湯。”張明陽(yáng)正是我市通過(guò)小額貸款公司獲得“救急錢(qián)”的眾多小微企業(yè)之一。

融資方式創(chuàng)新涌現(xiàn)

記者了解到，今年以來(lái)我市小額貸款公司自身融資方式創(chuàng)新涌現(xiàn)。1月16日，黃島民澤小額貸款公司于藍(lán)海股權(quán)交易中心成功掛牌，成為青島市第二家、開(kāi)發(fā)區(qū)第一家掛牌的小額貸款公司。在它之前，萊西宏遠(yuǎn)小額貸款公司已成功在藍(lán)海股權(quán)交易中心掛牌。

8月3日，山東金融資產(chǎn)交易中心青島首單小貸收益權(quán)產(chǎn)品正式發(fā)行。此次發(fā)行產(chǎn)品為魯金小貸·即墨卓瑞小貸2015年第一期小額貸款資產(chǎn)收益權(quán)，轉(zhuǎn)讓主體是即墨市卓瑞小額貸款有限公司，產(chǎn)品期限90天，發(fā)行金額300萬(wàn)元，預(yù)期年化收益率7.3%，主要用途為補(bǔ)充即墨市卓瑞小額貸款公司流動(dòng)資金。在此之前，青島邦信小額貸款公司通過(guò)“陸金所”平臺(tái)掛牌轉(zhuǎn)讓7570萬(wàn)元優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)收益權(quán)，率先實(shí)現(xiàn)了我省首家資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的突破。

8月25日，黃島民澤小額貸款公司通過(guò)私募債獲得了2000萬(wàn)元資金，這是我市今年首筆小額貸款公司私募債。“此次發(fā)行的私募債總額度為5000萬(wàn)元，分兩批，第一批是2000萬(wàn)元，第二批是3000萬(wàn)元，期限是1年。”民澤小貸總經(jīng)理薛德峰表示。民澤小貸此次發(fā)行的私募債，由山東再擔(dān)保集團(tuán)提供擔(dān)保，齊魯股權(quán)交易中心作為承銷商，在京東金融平臺(tái)發(fā)行。

目前開(kāi)發(fā)區(qū)恒信小貸在上交所發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品業(yè)務(wù)正在穩(wěn)步推進(jìn)。私募債發(fā)行、同業(yè)拆借、大股東借款等其他融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為小貸公司對(duì)外融資的重要方式。

私募債發(fā)行、同業(yè)拆借、大股東借款等其他融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)成為小貸公司對(duì)外融資的重要方式。截至目前，全市小貸公司債務(wù)融資余額7.24億，其中以資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式、大股東借款、同業(yè)拆借、私募債等創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式融資比重占到了61%。(青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)記者 鞏國(guó)強(qiáng))