今年6月1日，青島作為全國六個試點(diǎn)地區(qū)之一正式開始了新版商業(yè)車險條款費(fèi)率改革。昨天，記者從青島保監(jiān)局了解到，商業(yè)車險改革試點(diǎn)實(shí)施后，無論是對保險公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，還是用戶降低保費(fèi)都起到了直接的作用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅今年6月，青島市商業(yè)車險單均保費(fèi)為3297元，比2014年同期下降381元，降幅約10%，84%的續(xù)?？蛻舯ＹM(fèi)下降。

青島晚報(bào)/掌上青島/青網(wǎng) 記者 李沛 通訊員 陳麗

數(shù)據(jù) 新車險平均節(jié)省381元

青島某外貿(mào)公司劉女士駕駛的私家車因?yàn)橥侗?年未曾出險，今年6月份她在續(xù)保時車損險保費(fèi)由7折優(yōu)惠到4.335折，較上年節(jié)省1801元。 “優(yōu)惠的可不少，我想用省下來的錢加保三者責(zé)任險100萬元。 ”劉女士當(dāng)即決定。

青島保監(jiān)局產(chǎn)險處負(fù)責(zé)人介紹，“商車改革啟動后，6月份青島市商業(yè)車險承保數(shù)量11.70萬件，承保保費(fèi)3.86億元，各公司承保商業(yè)車險的單均保費(fèi)均有不同程度下降，全行業(yè)統(tǒng)計(jì)口徑單均保費(fèi)為3297元，比2014年同期下降381元，84%的續(xù)保客戶保費(fèi)下降，由此可見改革確實(shí)給消費(fèi)者帶來了實(shí)惠。同時，當(dāng)期商業(yè)車險投保率達(dá)到86.9%，同比上升4.7個百分點(diǎn)，反映出商車改革對消費(fèi)者的車險需求有正向引導(dǎo)作用，車主在費(fèi)率優(yōu)惠的情況下提升了風(fēng)險保障水平意愿。 ”

車險消費(fèi)者既可以花點(diǎn)錢加保專項(xiàng)附加險來提升保障水平，比如“將不再扣減找不到第三方的30%絕對免賠”等，也可以隨著簽訂新保單大幅延展保險責(zé)任。

說法 優(yōu)質(zhì)客戶價格優(yōu)惠更多

平安產(chǎn)險青島分公司總經(jīng)理李培義表示：“推行商車改革實(shí)質(zhì)是推動行業(yè)市場化進(jìn)程，長遠(yuǎn)來看，車險費(fèi)率市場化給了我們更大的自主空間，未來平安產(chǎn)險會采用不同的定價方式，開發(fā)出不同的車險創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足客戶的多元化需求。 ”李培義介紹，本次改革，引入了車型定價模式，對安全等級低、零整比高、工時費(fèi)高的車型厘定較高的保險費(fèi)率，原來無賠款優(yōu)待系數(shù)的使用級差被進(jìn)一步擴(kuò)大，又引入了自主渠道系數(shù)與自主核保系數(shù)兩個定價因子，各保險公司可以根據(jù)不同客戶的風(fēng)險水平，在報(bào)備范圍內(nèi)使用這兩個系數(shù)進(jìn)行定價。

通過新的定價方式，更多的低風(fēng)險優(yōu)質(zhì)客戶保費(fèi)價格出現(xiàn)了下降，占比為77.6%的優(yōu)質(zhì)客戶因?yàn)轳{駛習(xí)慣良好，多年不出險而享受了價格優(yōu)惠。定價方式的這一改變，凸顯了公平合理的原則。最近，平安產(chǎn)險車險客戶的日均報(bào)案量有所下降，這個變化與改革后的無賠款優(yōu)待系數(shù)進(jìn)一步拉大價格級差有密切關(guān)系。多年沒有出險的客戶，車險價格可以低至5折以下，這個政策一方面能使車主主動改善駕駛習(xí)慣，降低出險概率;另一方面對保險公司而言，報(bào)案量環(huán)比有了20%左右的下降幅度，必將改善公司經(jīng)營數(shù)據(jù)。

提醒 買車前應(yīng)先了解零整比

“保險公司可以通過保費(fèi)的浮動告訴客戶，選擇購買汽車時必須關(guān)注整車配件零整比這個指標(biāo)，因?yàn)樗c日后的保險費(fèi)用和維修成本是直接掛鉤的!”華泰保險青島分公司車輛承保部經(jīng)理賈斐超介紹。

“零整比這個指標(biāo)與客戶利益有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)度。這既是商車改革的一個側(cè)面，也是我們對客戶實(shí)施一體化服務(wù)的重要內(nèi)容。當(dāng)然，還應(yīng)該幫助消費(fèi)者提高安全駕駛意識，在發(fā)達(dá)國家，消費(fèi)者選購汽車前通常先閱讀保險公司最新發(fā)布的車輛安全報(bào)告，車輛安全性能排名靠前以及搭載更多安全防護(hù)設(shè)施的汽車通常會被優(yōu)先選擇，購買這類汽車的消費(fèi)者享受20%左右的投保優(yōu)惠。 ”“一輛汽車，如果更換所有配件，所花的費(fèi)用可以買12輛新車，想想看，這輛汽車的車主如果日后出險報(bào)修，其維修成本會有多高?對這類汽車的車險保費(fèi)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，漲一點(diǎn)，是本次商車改革的突破點(diǎn)之一。關(guān)鍵是我們要耐心細(xì)致地向客戶說明情況，做好解釋工作”。

賈斐超介紹：“商車改革前，中國保險行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會在京聯(lián)合發(fā)布了國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究成果，首次披露了18種常見車型的整車配件零整比和50項(xiàng)易損配件零整比這兩個重要系數(shù)。零整比系數(shù)中，最高的為1273%，最低的為272%，最高值是最低值的4.7倍。這個發(fā)現(xiàn)，是我們按照車型制定保費(fèi)價格的依據(jù)之一，也是我們向潛在汽車消費(fèi)者傳遞的重要信息之一。 ”“消費(fèi)者買車時有權(quán)知道后面的成本有多高，比如買低端豪華車應(yīng)該考慮到豪華車帶來的高維護(hù)成本和高保障費(fèi)用。 ”

鼓勵中小險企加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

“對于部分公司走差異化經(jīng)營路子，依靠創(chuàng)新服務(wù)穩(wěn)定和拓展車險客戶群體的做法，也是我們所鼓勵和倡導(dǎo)的。 ”青島保監(jiān)局局長鞏慶軍說，“商車改革后，大型財(cái)產(chǎn)險公司相比中小型財(cái)產(chǎn)險公司而言，在品牌、服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)等方面占據(jù)優(yōu)勢，對中小型財(cái)產(chǎn)險公司形成一定的壓力，這也是中小型保險公司憑借自身特色加快轉(zhuǎn)型步伐的動力所在。盡管差異化競爭的效果需要一個較長的經(jīng)營期間才能顯現(xiàn)，但只要方向?qū)︻^，貼近實(shí)際，在車險服務(wù)領(lǐng)域有獨(dú)特優(yōu)勢，能有效延伸保險參與社會治理范圍和領(lǐng)域的好品種、好模式和管理創(chuàng)新，我們都將給予鼓勵，提供支持。 ”