原標(biāo)題：全市共有49家正規(guī)小額貸款公司 88%的貸款資金投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)

昨日，市金融辦發(fā)布最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，10月末全市共有49家獲得省金融辦批復(fù)設(shè)立的正規(guī)小額貸款公司，向社會(huì)發(fā)放貸款歷年累計(jì)金額已超過617億元，其中投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款資金超過543億元，占總投放量的88%。從貸款投向結(jié)構(gòu)看，小額貸款公司是名副其實(shí)的支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的地方金融組織，有效補(bǔ)充了傳統(tǒng)金融體系不足之處，起到了拾遺補(bǔ)缺的重要作用。

促進(jìn)民間借貸陽(yáng)光化

小額貸款公司的存在不僅提高 “三農(nóng)”和小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的金融可得性，也在某種程度上提高了普惠金融的滲透率。據(jù)了解，目前我市行業(yè)平均貸款金額是38萬(wàn)元，行業(yè)平均利率是12.3%，已經(jīng)比2014年下降了4.2個(gè)百分點(diǎn)，這意味著有更多的小額借款人獲得資金支持，借款人的融資成本日益降低。

青島某新能源科技有限公司是即墨市一家以麥秸、玉米秸等為原料的單體式供熱企業(yè)，屬于政府重點(diǎn)支持的環(huán)保及新能源企業(yè)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)之初，缺乏抵押物，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，無(wú)法從銀行取得資金支持。即墨市捷泰小額貸款有限公司經(jīng)過充分調(diào)研和對(duì)接，于2014年為企業(yè)提供了第一筆貸款資金100萬(wàn)元，用于購(gòu)買設(shè)備，開工投產(chǎn)。 2015-2016年又增加200萬(wàn)元貸款額度，幫助其擴(kuò)大了生產(chǎn)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)了量化生產(chǎn)，大大降低了運(yùn)營(yíng)成本。

像即墨捷泰小貸這樣緊跟國(guó)家政策導(dǎo)向開展業(yè)務(wù)的小貸公司不在少數(shù)。然而與銀行利率相比，小額貸款公司較高的利率水平卻備受詬病，“高利貸”是很多人給這個(gè)行業(yè)貼上的標(biāo)簽。 “實(shí)際上，國(guó)家開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的另一個(gè)目的正是為了打擊民間融資亂象，暢通民間投融資渠道，規(guī)范民間借貸。因此正規(guī)的小額貸款公司有很高的準(zhǔn)入門檻、較為嚴(yán)格的業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求。 ”市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。 2016年《山東省小額貸款公司(試點(diǎn))管理辦法》規(guī)定小額貸款公司的主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，具備出資能力、資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%、連續(xù)三年盈利或者凈資產(chǎn)不低于10億元且上一年度盈利。從青島的實(shí)踐情況看，經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)成立的正規(guī)小額貸款公司往往“根正苗紅”甚至“出身名門”。我市小額貸款公司的大股東有利群集團(tuán)、即發(fā)集團(tuán)、青建集團(tuán)、瑞源集團(tuán)、黃海集裝箱廠等地方知名民企，也有城投集團(tuán)、華通集團(tuán)、青島港等國(guó)有大中型企業(yè)，還有香港亞聯(lián)財(cái)和香港維信等境外資深機(jī)構(gòu)。

追求“五化”發(fā)展

近年來受經(jīng)濟(jì)增速放緩、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起等諸多因素影響，小額貸款公司行業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了一段陣痛。“痛則思變，規(guī)范化、特色化、專業(yè)化、多元化、集團(tuán)化的‘五化’發(fā)展方向即是監(jiān)管部門對(duì)我們提出的要求，也是小額貸款公司從業(yè)者的共識(shí)。”青島市小額貸款企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)孫良韜介紹說。

據(jù)了解，這些年來，市金融辦與人民銀行青島市中心支行、青島銀監(jiān)局、市工商局、市公安局、市經(jīng)信委等聯(lián)席會(huì)議成員單位一起嚴(yán)格把好機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)、積極創(chuàng)新監(jiān)管措施，以現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)和中介機(jī)構(gòu)輔助管理三種手段為內(nèi)容，以行業(yè)監(jiān)管信息與青島市公共信用信息平臺(tái)、人民銀行省域征信系統(tǒng)、工商注冊(cè)登記信息系統(tǒng)和全市金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系四項(xiàng)聯(lián)動(dòng)為舉措的“一二三四”監(jiān)管體系，確保了行業(yè)發(fā)展在穩(wěn)健有序中前進(jìn)。

在監(jiān)管規(guī)范和政策扶持下，青島市小額貸款公司持續(xù)涌現(xiàn)特色多樣的經(jīng)營(yíng)模式，如青島城鄉(xiāng)建設(shè)小貸重金投入，自主研發(fā)了基于供應(yīng)鏈核心企業(yè)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在全省率先探索了 “互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”經(jīng)營(yíng)模式。市北利群發(fā)揮其發(fā)起人的背景優(yōu)勢(shì)，確立了商圈客戶經(jīng)營(yíng)模式。平度市誠(chéng)信小貸扎根縣域精耕農(nóng)村小貸。另有華通、城鄉(xiāng)建設(shè)等小貸公司利用控股集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，與旗下的擔(dān)保、典當(dāng)、融資租賃等其他金融業(yè)態(tài)相互配合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)了集團(tuán)化的發(fā)展模式。

這些年小額貸款公司發(fā)展愈加成熟，開始重視品牌建設(shè)，我市已經(jīng)有4家小額貸款公司在藍(lán)海股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌，積極展示自我;多家小額貸款公司成功發(fā)行私募債券、資產(chǎn)證券化融資產(chǎn)品，通過了資本市場(chǎng)檢驗(yàn).市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年10月，全市小額貸款公司貸款余額77.7億元、全年發(fā)放貸款近90億元，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)均比去年同期有所增長(zhǎng)，增幅分別為8%和45%。

及時(shí)緩解公司融資難

根據(jù)國(guó)家 《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度 開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》、省《關(guān)于支持小額貸款公司做優(yōu)做強(qiáng)的通知》精神，今年黃島區(qū)民澤小額貸款公司就運(yùn)用獲批的股權(quán)投資創(chuàng)新業(yè)務(wù)加上傳統(tǒng)的借款業(yè)務(wù)，為青島某科技股份有限公司這家高科技企業(yè)提供了 “投貸聯(lián)動(dòng)”支持，及時(shí)緩解了公司融資難。

記者采訪了解到，我市目前不是國(guó)家首批投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)區(qū)域，銀行機(jī)構(gòu)暫時(shí)無(wú)法在我市開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。在此情形下，我市小額貸款公司開展“投貸聯(lián)動(dòng)”對(duì)調(diào)動(dòng)社會(huì)各方資源參與試點(diǎn)工作，拓寬試點(diǎn)參與面和受惠面具有重要意義。 記者 錫復(fù)春