理財人物：30歲的劉女士

理財目標：3萬元活期攢夠15萬首付

理財師：青島銀行臺東六路支行理財經(jīng)理 李瑋

夢想

盡快攢夠15萬首付

信網(wǎng)12月10日訊 30歲的劉女士，目前在青島市北區(qū)居住。劉女士和丈夫是外地人，兩個人結(jié)婚兩年了，還沒有孩子，總共擁有3萬元活期存款。劉女士和丈夫兩人月收入6000余元，公積金加起來1000元，僅有社保。6000元中，有1700元房租支出，吃穿住行1500元。出于攢錢購房的目的，劉女士兩人一般不購物。由于資金不足，劉女士先準備一套購買小戶型，房價在50萬元。目前，劉女士想知道如何盡快攢夠15萬元的首付款。

第一年

定投股基+購買銀行理財

青島銀行臺東六路支行理財經(jīng)理李瑋推薦劉女士家庭選擇的投資產(chǎn)品在能獲得較高收益率的同時，必須保證較強的流動性及安全性，建議以穩(wěn)健型為主。

未來幾年中，假定收入與支出沒有大浮動的變化，劉女士家庭每月結(jié)余的1/3可用于基金定投，建議以股票型基金為主要投資品種。每月拿出1000元進行基金定投，可分別選取2款股票型基金進行定投，分紅方式選擇紅利再投資，按年化收益率20%計算，可推算出投資期限后的本息值。另外，基于劉女士屬于風險回避客戶，每月結(jié)余的剩余2/3建議投向貨幣市場進行定投，以作為第二年的投資本金。

另劉女士一家現(xiàn)僅有的3萬元活期存款，也需要進行細致規(guī)劃。建議留出1萬元作為家庭備用金，這部分資金可投向貨幣市場，較銀行儲蓄存款流動性強，收益穩(wěn)健。另外2萬元資金推薦購買青島銀行財富E屋的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品銜接良好的情況下購買一年左右，年化收益率可按6.5%計算。

第二年

提前一年湊出首付

第二年，劉女士將上一年每月結(jié)余的貨幣市場資金、備用金及財富E屋資金進行積攢，根據(jù)市場形勢，建議投向風險偏低的理財產(chǎn)品中，但仍要保留備用金的流動性。經(jīng)過2年的投資規(guī)劃，資產(chǎn)增值到10萬左右(包含基金定投3.1萬及貨幣市場資金6.6萬)。

對于劉女士這樣的中低收入家庭而言，以目前積蓄和月攢錢完成15萬的購房首付目標至少需要四年左右的時間，但隨著年齡的不斷增長，家庭新成員的誕生也在推進購房目標的快速進行。結(jié)合分期規(guī)劃的方式，3年后，劉女士的各項投資內(nèi)容都會產(chǎn)生最佳效果：每月1000元的基金定投，按年化收益率20%計算，三年后，可創(chuàng)造5.2萬的本息值;第三年銀行理財產(chǎn)品按照現(xiàn)階段銀行理財?shù)耐谑找媛?.4%推算，收益可達到6.3萬元;加上剩余資金等，可實現(xiàn)收益2.8萬元。結(jié)合此種規(guī)劃方式，只需不到3年的時間，就可以實現(xiàn)積攢首付15萬的目標。

城市信報/信網(wǎng)記者 王琦