明年1月1日起，外資銀行進(jìn)入中國(guó)將更加方便。日前，國(guó)務(wù)院公布今年第二次修改的《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》)，進(jìn)一步放寬了外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件。

隨著監(jiān)管層的進(jìn)一步“松綁”，外資銀行無(wú)疑迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。早報(bào)記者采訪(fǎng)獲悉，目前青島的外資金融機(jī)構(gòu)達(dá)到了28家，隨著澳大利亞澳新銀行、韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行等已經(jīng)初步達(dá)成落戶(hù)意向，青島外資金融機(jī)構(gòu)有望突破30家。

準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)均降低門(mén)檻

此次修訂的《條例》降低了外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的門(mén)檻。在準(zhǔn)入方面，一是原來(lái)規(guī)定外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于1億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。取消這一數(shù)額限制后，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以根據(jù)自身的實(shí)際業(yè)務(wù)需求，在其分行之間有效配置營(yíng)運(yùn)資金。二是不再將已經(jīng)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表處，作為外國(guó)銀行(外國(guó)金融機(jī)構(gòu))在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行以及外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)初次設(shè)立分行的條件。

在經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)方面，《條例》修改后將外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)的開(kāi)業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請(qǐng)前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國(guó)銀行的1家分行已獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的，該外國(guó)銀行的其他分行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)不受開(kāi)業(yè)時(shí)間的限制。同時(shí)刪除了擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表處2年以上等要求。

“目前的修改，實(shí)際上是把對(duì)外資銀行與對(duì)中資銀行的監(jiān)管要求逐步等同起來(lái)，這樣給外資銀行未來(lái)在中國(guó)業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)更為便利的條件。”渣打銀行中國(guó)區(qū)媒體傳播經(jīng)理閆勇表示。

外資金融機(jī)構(gòu)已達(dá)28家

外資銀行松綁將給青島帶來(lái)更大的發(fā)展機(jī)遇。外向型發(fā)展一直是青島的特色，金融行業(yè)也不例外，在財(cái)富管理這塊 “金字招牌”的吸引下，越來(lái)越多的外資金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始在青島落地生根。2011年以來(lái)，我市先后引進(jìn)三菱東京日聯(lián)銀行、韓國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)、韓國(guó)釜山銀行、日本興亞保險(xiǎn)、華僑銀行、德意志銀行、國(guó)泰世華銀行、星展銀行外資機(jī)構(gòu)8家，記者從市金融辦了解到，隨著中國(guó)臺(tái)灣國(guó)泰世華銀行青島分行和新加坡星展銀行青島分行的落地，目前青島的外資金融機(jī)構(gòu)已達(dá)28家，占全省的90%。同時(shí)，澳大利亞澳新銀行、韓國(guó)產(chǎn)業(yè)銀行等也已經(jīng)初步達(dá)成落戶(hù)意向，青島外資金融機(jī)構(gòu)有望突破30家。

諸多外資金融機(jī)構(gòu)的入駐使青島跨境人民幣業(yè)務(wù)快速發(fā)展。中國(guó)人民銀行青島市中心支行方面的數(shù)據(jù)顯示，自2010年6月開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)以來(lái)，本市跨境人民幣累計(jì)結(jié)算金額達(dá)3929.24億元。其中今年1月至10月，全市跨境人民幣結(jié)算金額為1258.8億元，同比增長(zhǎng)27.87%。

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)額居全省第一位，全國(guó)第十位，累計(jì)業(yè)務(wù)金額在計(jì)劃單列市中僅次于深圳列第2位;青島還是國(guó)內(nèi)首個(gè)韓元掛牌交易試點(diǎn)城市，韓元柜臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)穩(wěn)居全國(guó)小幣種掛牌交易量前列，外向金融已成為青島金融業(yè)發(fā)展的突出優(yōu)勢(shì)。

外資行爭(zhēng)相發(fā)行信用卡

今年恰好是外資銀行在華法人化7年的時(shí)點(diǎn)，但從業(yè)績(jī)和市場(chǎng)份額上來(lái)看，外資銀行在華無(wú)疑遭遇了“七年之癢”。在這個(gè)時(shí)點(diǎn)，渣打銀行、南商銀行紛紛高調(diào)出擊信用卡業(yè)務(wù)。截至目前，共有東亞銀行、花旗銀行、南洋商業(yè)銀行和渣打銀行四家銀行推出了信用卡，除花旗銀行在青島沒(méi)有設(shè)機(jī)構(gòu)外，其他三家青島都有。

其中，東亞銀行于2008年成為內(nèi)地首家發(fā)行人民幣信用卡的外資法人銀行。之后，花旗銀行和南洋商業(yè)銀行也相繼獲得批準(zhǔn)資格。2014年5月底和6月底，南洋商業(yè)銀行推出南商(中國(guó))瑞爾白金信用卡，渣打銀行 (中國(guó))有限公司則宣布推出 “渣打真逸”“渣打臻程”兩套信用卡。至此，青島已有東亞中國(guó)、南商中國(guó)和渣打中國(guó)3家外資法人銀行獲準(zhǔn)在內(nèi)地發(fā)行信用卡。“外資行在信用卡市場(chǎng)上不會(huì)拼規(guī)模，但會(huì)根據(jù)自身的特色優(yōu)勢(shì)來(lái)爭(zhēng)取客戶(hù)。”南洋商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣對(duì)記者表示。

“上半年我行在青島正式推出信用卡業(yè)務(wù)，標(biāo)志著我們?cè)谫N近本地客戶(hù)需求、深耕細(xì)分市場(chǎng)和提升消費(fèi)金融服務(wù)方面邁出堅(jiān)實(shí)的步伐。我們繼續(xù)支持中小企業(yè)發(fā)展，業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。”渣打銀行中國(guó)區(qū)媒體傳播經(jīng)理閆勇表示。

從發(fā)卡規(guī)模上看，盡管外資行信用卡發(fā)卡量目前每年都以50%左右的高速度在增長(zhǎng)，但由于網(wǎng)點(diǎn)和客戶(hù)基礎(chǔ)不占優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額始終無(wú)法趕上中資行。“現(xiàn)在外資行都不敢輕易談信用卡要盈利，更多的是給客戶(hù)提供全方位服務(wù)，從而提高客戶(hù)黏性，真正敢嘗試的在華外資行沒(méi)有幾家。”銀率網(wǎng)分析師華明表示，“由于銀行網(wǎng)點(diǎn)和人員等都有限，外資銀行不可能像中資銀行一樣跑馬圈地。這些年來(lái)，外資銀行在中國(guó)的信用卡發(fā)卡量一直上不去，始終處于投入的階段，就如同雞肋。”

韓元現(xiàn)匯交易額翻了6倍

2011年6月30日，青島市在全國(guó)率先啟動(dòng)了韓元現(xiàn)匯柜臺(tái)掛牌業(yè)務(wù)。目前青島轄內(nèi)試點(diǎn)銀行數(shù)量已由最初的2家增加到6家 (青島交通銀行、青島企業(yè)銀行、青島新韓銀行、青島工商銀行、青島韓亞銀行和青島農(nóng)商行)，人民幣對(duì)韓元匯率的中間價(jià)由6家銀行報(bào)價(jià)經(jīng)算術(shù)平均后產(chǎn)生，由青島市中心支行每天在青島政務(wù)網(wǎng)上發(fā)布。伴隨參與主體積極性不斷提高，目前柜臺(tái)交易報(bào)價(jià)機(jī)構(gòu)已逐步實(shí)現(xiàn)多元化，人民幣兌韓元區(qū)域柜臺(tái)報(bào)價(jià)體系日臻完善。

自?huà)炫平刂?0月末，人民幣對(duì)韓元累計(jì)交易3079筆，成交金額共計(jì)22530萬(wàn)元人民幣，交易量在全國(guó)5個(gè)(韓元、新臺(tái)幣、越南盾、哈薩克斯坦堅(jiān)戈、老撾基普)非國(guó)際主要儲(chǔ)備貨幣掛牌試點(diǎn)城市中位居前列。2014年1-10月，人民幣對(duì)韓元累計(jì)交易1180筆，金額共計(jì)7594萬(wàn)元人民幣,交易額是2011年人民幣兌韓元掛牌交易之初的6倍。

外向金融是青島發(fā)展重點(diǎn)方向

2011年出臺(tái)的 《青島市金融業(yè)“十二五”發(fā)展規(guī)劃》中明確提出，要重點(diǎn)發(fā)展藍(lán)色金融、綠色金融、高端金融、普惠金融和外向金融等“五個(gè)金融”，建設(shè)以財(cái)富管理為特色的區(qū)域金融中心，要求加強(qiáng)與臺(tái)港澳及日韓等重點(diǎn)地區(qū)和國(guó)家金融交流合作，大力發(fā)展圍繞外向型經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，充分利用國(guó)際國(guó)內(nèi)兩種資源，面向國(guó)際國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)，發(fā)揮外向型經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)并進(jìn)一步形成新的外向金融發(fā)展優(yōu)勢(shì)。此外，鼓勵(lì)發(fā)展外向金融還體現(xiàn)在2012年11月頒布實(shí)施的 《青島市金融發(fā)展促進(jìn)條例》，通過(guò)地方立法的形式被固化了下來(lái)，外向金融發(fā)展環(huán)境得到進(jìn)一步優(yōu)化。

今年2月，青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲國(guó)家批復(fù)，明確提出要將青島建設(shè)成為面向國(guó)際的財(cái)富管理中心城市，“探索開(kāi)展跨境財(cái)富管理業(yè)務(wù)，擴(kuò)大人民幣在跨境財(cái)富管理中的使用”、“進(jìn)一步落實(shí)中韓雙邊本幣互換協(xié)議，促進(jìn)投資貿(mào)易便利化”等內(nèi)容被寫(xiě)入國(guó)家批復(fù)的 《青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，這為青島發(fā)展外向金融、促進(jìn)境外投資合作提供了具有競(jìng)爭(zhēng)力的國(guó)家政策環(huán)境和更為寬闊的平臺(tái)。

財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)獲批后，我市正在著手申請(qǐng)合格境內(nèi)、境外有限合伙人私募基金(QDLP、RQDLP、QFLP、RQFLP)等創(chuàng)新試點(diǎn)政策。在財(cái)富管理試驗(yàn)區(qū)框架下，青島外向金融發(fā)展的勢(shì)頭將更加迅猛，將有力推動(dòng)青島外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促動(dòng)青島金融業(yè)實(shí)現(xiàn)新的跨越發(fā)展。

外資行客戶(hù)關(guān)懷針對(duì)性更強(qiáng)

外資銀行一直給人 “高冷”的感覺(jué)，從來(lái)沒(méi)有接觸過(guò)外資銀行的體驗(yàn)者會(huì)覺(jué)得外資銀行就是高門(mén)檻，一般都是為富人服務(wù)。的確如此嗎?近日，記者通過(guò)實(shí)地探訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，其實(shí)外資銀行在國(guó)內(nèi)也是越來(lái)越“接地氣”。

近日，記者來(lái)到香港中路的幾家外資銀行探訪(fǎng)。在簡(jiǎn)單咨詢(xún)之后，大家發(fā)現(xiàn)其實(shí)外資銀行的“門(mén)檻”并不是想象中那么高。即使沒(méi)帶一分錢(qián)，同樣可以在這里開(kāi)立一個(gè)賬戶(hù)。渣打銀行的經(jīng)理表示：“渣打銀行在7萬(wàn)元門(mén)檻的創(chuàng)智理財(cái)、70萬(wàn)元的優(yōu)先理財(cái)之外，還推出了一種無(wú)門(mén)檻的銀行卡。這種銀行卡與所有的銀行借記卡相同，辦理各種存取款業(yè)務(wù)都沒(méi)有門(mén)檻。”

在辦理過(guò)程中，記者就渣打與匯豐的服務(wù)比較有何特色詢(xún)問(wèn)時(shí)，工作人員告訴記者，匯豐的全球化網(wǎng)絡(luò)比較多，所以在匯款上更為方便;渣打在保本投資方面較為擅長(zhǎng)，在一些投資產(chǎn)品上的資金起點(diǎn)較低，較適合一般家庭。而南洋商業(yè)銀行在2009年8月轉(zhuǎn)制之后全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，零售銀行業(yè)務(wù)成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)，在青島外資銀行中也遙遙領(lǐng)先。在外資銀行采訪(fǎng)中，市民王女士這樣告訴記者：“外資銀行的服務(wù)沒(méi)話(huà)說(shuō)，但是與面向所有大眾的中資銀行相比，絕大多數(shù)外資銀行都還是設(shè)置了門(mén)檻的。”

外資銀行松綁是真的“狼來(lái)了”嗎?

早在13年前——2001年的12月11日中國(guó)正式成為世貿(mào)組織成員(WTO)之時(shí)，外資銀行入華就被形容為“狼來(lái)了”。但由于之后對(duì)外資銀行準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)規(guī)定的條件較為嚴(yán)格，致使外資銀行無(wú)法享受與中資銀行同等“國(guó)民待遇”，造成外資銀行發(fā)展持續(xù)緩慢。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，外資銀行進(jìn)入中國(guó)以來(lái)，發(fā)展較為緩慢，市場(chǎng)占比有減無(wú)增，其中受資本的約束是主要原因。“外資銀行分支機(jī)構(gòu)在境內(nèi)補(bǔ)充資本的渠道狹窄。要么利潤(rùn)留存，要么母公司注資，但母公司注資因涉及外商直接投資，需要銀監(jiān)會(huì)、外匯局、商務(wù)部等多部門(mén)批準(zhǔn)才行。去掉1億元營(yíng)運(yùn)資金的要求，無(wú)疑是為外資銀行松了綁。”