門檻為800萬元

私人銀行資料

高女士介紹，目前，民生銀行私人銀行財富中心僅接納個人金融資產(chǎn)達到800萬元的客戶，并為客戶提供全方位的金融與非金融服務。這個標準是高是還是低呢?信網(wǎng)又查詢了其他私人銀行得知：中國銀行要求最低個人金融資產(chǎn)是800萬，建設銀行是500萬，工商銀行是800萬，農(nóng)業(yè)銀行是800萬，招商銀行是1000萬，交通銀行是500萬，青島銀行是1000萬。

在服務流程上，高女士說：“首先，我們會與客戶溝通，了解他的情況和期望收益。當客戶把資產(chǎn)交給我們后，專業(yè)團隊會為其量身制定一套個性化的理財方案，配置合符條件的理財產(chǎn)品。我們會在給客戶保本的基礎上進行資產(chǎn)增值，而這個增值的比例要視顧客的資金額度而定，增值額度遠高出普通銀行的業(yè)務水平。在理財產(chǎn)品方面，我們只做民生銀行的理財產(chǎn)品，總體而言風險較小。目前主推的一些理財產(chǎn)品風險等級為3級，一部分為5級。”

當記者詢問該行有怎樣的客戶群體時，高女士表示，“外地客戶占多數(shù)”。“很多高凈值客戶完全沒有時間進行財富管理，都是全權(quán)委托給我們來辦的，”高女士說，“在青島落戶后，我們的經(jīng)營情況還是很不錯的。現(xiàn)階段也還在進行各方面的完善，畢竟對青島這樣的二線城市來說，私人銀行還屬于新興產(chǎn)業(yè)。”

有專屬團隊進行理財

把大筆資金交給私人銀行管理時，銀行方面都會向客戶口頭承諾高收益，那么，高收益背后的風險又有多高呢?

當信網(wǎng)記者表達出對理財風險的擔憂時，民生銀行私人銀行的胡經(jīng)理向記者透露，在青島，某些私人銀行會把客戶的資產(chǎn)交給第三方理財公司打理，“第三方理財公司質(zhì)量良萎不齊，確實有可能造成客戶的資金損失。”據(jù)胡經(jīng)理介紹，民生銀行有專屬理財團隊民生加銀基金管理有限公司，而且理財經(jīng)理都有CFP資格認證，該行行長也是私人銀行家，客戶可以放心把資產(chǎn)交給銀行打理，而且銀行方面不收取任何傭金。但他也表示：“我們的合同不會承諾保本和收益率。”

關于理財方面的細節(jié)，信網(wǎng)記者與該行理財經(jīng)理周女士進行了談話，周女士稱自己從業(yè)8年，持有CFP(金融理財師)資格認證，并且很快將會有“私人銀行家”的名譽。在了解情況后，周女士說：“如果是初次嘗試私人銀行理財業(yè)務，我個人推薦100萬的私銀財富寶或者全額資產(chǎn)委托管理。并建議記者可以先投2000萬嘗試一下3個月的全額資產(chǎn)委托管理， 年化收益率在6.2%-6.3%，但也能比這個更高一些，比如達到6.5%左右，因為我們直屬總行，能進行一些調(diào)節(jié)。如果是進行境外投資，則主要以大額保單和信托基金的方式，這個需要的資金額度很大，得在一億以上。”在風險方面，周女士表示：“高收益伴隨高風險， 這是肯定的。但我們會盡力為客戶規(guī)避風險。目前，民生銀行的收益能力和風險控制能力都排在業(yè)內(nèi)前列。”周女士同樣表示，保本和承諾收益率不會落實到合同上：“一些國有銀行會對某些理財產(chǎn)品承諾保本，但承諾保本就會需要銀行兜底，這會導致理財產(chǎn)品價格升高。”

談到最后，周女士表示：“并不是必須現(xiàn)在就把資金轉(zhuǎn)過來，我們可以從朋友做起。”接下來，周女士不再與記者談業(yè)務，而是聊起了在海外購買藍帶馬爹利的經(jīng)驗。

隨后，信網(wǎng)記者咨詢了金融業(yè)內(nèi)人士，據(jù)他透露：“銀行的主要盈利模式是存貸利差。現(xiàn)在國內(nèi)的老百姓都會把理財產(chǎn)品和銀行存款對等，默認是無風險，且有銀行信用背書，所以可以比較模糊地把理財產(chǎn)品銷售看作是銀行獲取資金的渠道。6%的收益率不能說不高，但對于銀行而言仍有一定的盈利空間。”據(jù)該人士表示，一般來說小額資金操縱更靈活，更有高盈利的可能性，“但也不是說小額資金就一定能盈利。”最后，這位人士表示，銀行的銷售跟各行各業(yè)的銷售一樣，是要收提成的，“當然希望你多買。”