跟孩子好好談?wù)?ldquo;錢”

時(shí)萍，浦發(fā)銀行青島市北支行理財(cái)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：家庭理財(cái)

作為新一代的年輕父母，在自己理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，更應(yīng)該給孩子樹立正確的理財(cái)觀。如果子女提出的要求不在預(yù)算之列，就應(yīng)該向他們解釋“想要”和“需要”的區(qū)別，告訴他們應(yīng)該量入為出，并且學(xué)會(huì)為特殊的事情攢錢。很多年輕父母在孩子面前使用信用卡，父母們至少應(yīng)該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會(huì)產(chǎn)生賬單的，還應(yīng)該教他們建立良好的信用。不善于存錢，是子女會(huì)效仿的另一大理財(cái)錯(cuò)誤，建議父母在子女4歲時(shí)就應(yīng)該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。

注重家庭資產(chǎn)的合理配置

李宗興，浦發(fā)銀行青島分行理財(cái)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域是家庭資產(chǎn)配置、基金、保險(xiǎn)

“理財(cái)”最終的目的不是讓自己去獲取更多的收益，而是讓自己的錢在保證安全的基礎(chǔ)上，做出合理的配置比例，既能夠抵御通貨膨脹，又能夠?qū)€(gè)人甚至是整個(gè)家庭的生活狀態(tài)和經(jīng)濟(jì)狀況有全面的涵蓋以期預(yù)防各類不測的風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，最后獲取一定的收益。至于收益的多少，恰恰不應(yīng)該是每一位注重“理財(cái)”的人最關(guān)心的方面。因?yàn)?ldquo;高風(fēng)險(xiǎn)高收益”。注重家庭資產(chǎn)的合理配置，才是“理財(cái)”的最終目的。

理財(cái)注意這三點(diǎn)

丁建軍，浦發(fā)銀行青島城陽支行理財(cái)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：為不同客戶進(jìn)行不同的投資規(guī)劃。

建議客戶分散投資，按照收益率、風(fēng)險(xiǎn)、期限、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力將資金在定期存款、理財(cái)、國債、基金進(jìn)行一定比例的分配，既能分散風(fēng)險(xiǎn)、又能博取收益。

根據(jù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國家政策對投資做必要的投資調(diào)整。例如當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行，有降息預(yù)期，建議之前購買短期理財(cái)?shù)目蛻魜碣徺I長期理財(cái)，提前鎖定收益。

今年的牛市并不是所有股票都漲，客戶要根據(jù)國家政策導(dǎo)向，投資如環(huán)保、軍工、國企改革、一路一帶、互聯(lián)網(wǎng)金融、新能源等熱門板塊，或者選擇這些板塊的基金。

按照年齡階段選理財(cái)

馬萱，浦發(fā)銀行膠州支行，理財(cái)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：市民的日常理財(cái)

年輕型。對已經(jīng)積攢的財(cái)富(如結(jié)婚的份子錢等)進(jìn)行中、短期的理財(cái)投資，如浦發(fā)銀行的同享盈增利產(chǎn)品以及開放式產(chǎn)品天添盈1號;股市從長遠(yuǎn)看仍無法改變慢牛的趨勢，利用每月的收入中的五分之一用來做基金定投;配置一定的保險(xiǎn)類產(chǎn)品。

中年型。此類居民的孩子已長成，通常配置中長期封閉式理財(cái)產(chǎn)品，以及部分的基金類產(chǎn)品，如浦發(fā)銀行的財(cái)智組合，1萬起點(diǎn)，又分散了風(fēng)險(xiǎn)，用錢時(shí)可以贖回。

年長型。資產(chǎn)的80%配置保本保收益的1至2年期養(yǎng)老題材理財(cái)產(chǎn)品，收益固定。資產(chǎn)的20%配置靈活的開放式理財(cái)產(chǎn)品，如浦發(fā)銀行的周周享盈1號。

試試打新股的基金

王倩，浦發(fā)銀行東海中路支行理財(cái)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：證券投資研究、資產(chǎn)配置

針對“熊市炒成長、牛市炒主題”的投資理念，當(dāng)前以國企改革、醫(yī)藥 、環(huán)保、互聯(lián)網(wǎng)為主題的股票型基金增長潛力巨大，建議風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)的客戶進(jìn)行購買。針對不滿足于理財(cái)?shù)牡褪找?，又不愿承?dān)股票基金高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，建議抓住改革特殊時(shí)期涌現(xiàn)的投資機(jī)會(huì) ，購買專門打新股的基金，該基金類似于固定收益理財(cái)產(chǎn)品，收益一般在銀行理財(cái)?shù)?倍以上，而且具有相對的靈活性。

到底該怎么理財(cái)?從瘋狂的黃金 、到追捧“寶寶”們，再到如今的全民話股市，每一個(gè)理財(cái)瘋狂的背后都是人們對于理財(cái)?shù)目释?。我們該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品呢，對于這個(gè)問題仁者見仁智者見智 ，但是對于理財(cái)?shù)姆绞?，答案卻殊途同歸，適合的才是最好的，更重要的是按照自己的情況制定合理的理財(cái)規(guī)劃。

選擇理財(cái)顧問是理財(cái)前提

陳祥坤，宜信財(cái)富青島中心營業(yè)部團(tuán)隊(duì)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：綜合投資理財(cái)方的案制定規(guī)劃

財(cái)富管理這一理念不僅僅是購買不同風(fēng)險(xiǎn)程度的理財(cái)產(chǎn)品這么簡單，而是根據(jù)我們個(gè)人基本情況以及未來的規(guī)劃，合理的配置不同期限、不同收益、以及不同風(fēng)險(xiǎn)程度的產(chǎn)品。舉例來說，擁有50萬可投資資產(chǎn)與500萬可投資資產(chǎn)的理財(cái)方案必然不一樣。面對復(fù)雜的金融產(chǎn)品，選擇一位德才兼?zhèn)涞睦碡?cái)顧問以及一家可靠的財(cái)富管理平臺(tái)將是我們做好財(cái)富管理的必要前提。做出一份較為全面的財(cái)富管理方案是我們投資者應(yīng)該去追求的。

為更多投資者做更好方案

孫偉，宜信財(cái)富團(tuán)隊(duì)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：固定收益和海外資產(chǎn)配置。

在大多數(shù)投資者并不專業(yè)的情況下，通過購買基金由專業(yè)的基金公司來打理是非常好的選擇。資金出海成為高凈值人士資產(chǎn)包中非常重要的一項(xiàng)。宜信財(cái)富在CEO唐寧的帶領(lǐng)下2015年提出了1+3帶多的理念，幫助客戶在固定收益理財(cái)、資本市場、私募股權(quán)市場、海外市場上獲得多產(chǎn)品和多服務(wù)的綜合理財(cái)方案，目前已經(jīng)有很多客戶在這樣的配置方案中獲益，也期待未來可以為更多的投資者做更好的方案。

資產(chǎn)=10%+20%+40%+30%

楊德華，宜信財(cái)富團(tuán)隊(duì)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：固定收益類理財(cái)、海外資產(chǎn)配置、資產(chǎn)配置策略

10% 作為應(yīng)急的錢，3～6個(gè)月的生活支出，可以隨時(shí)支付和取現(xiàn)，可以配置活期儲(chǔ)蓄，貨幣基金和互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品，合理利用信用卡，減少閑置資金;20%主要是配置保險(xiǎn)類產(chǎn)品，意外和重疾優(yōu)先配置，重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)的保障功能，根據(jù)自己的情況可以考慮海外保險(xiǎn)的配置;40%用于保本升值，可以配置保本型基金，固定收益信托，銀行保本理財(cái)產(chǎn)品;30%更加看重收益，需要承受一定的虧損風(fēng)險(xiǎn)，需要對產(chǎn)品有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估，對風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇的比重做出正確的判斷。

資產(chǎn)配置的“全球化”

于海峰，宜信財(cái)富青島分公司高級客戶經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：海外資產(chǎn)配置

目前我所服務(wù)的高凈值客戶，紛紛開始進(jìn)行全球的資產(chǎn)配置。我希望能夠在未來2年之內(nèi)，幫客戶將個(gè)人資產(chǎn)中的20%配置成以美元，歐元為主的海外資產(chǎn)配置。而且客戶也已經(jīng)在外幣配置上嘗到了甜頭，去年下半年客戶配置一筆美元時(shí)，匯率還是5.2501，現(xiàn)在已經(jīng)漲到6.2092，單是匯率變動(dòng)，就給客戶帶來了很客觀的增值，而且項(xiàng)目本身也會(huì)給客戶帶來豐富的理財(cái)收益。

投資收益的91.5%取決于資產(chǎn)配置

于茹婧，宜信財(cái)富青島分公司遠(yuǎn)雄營業(yè)部，團(tuán)隊(duì)經(jīng)理

擅長領(lǐng)域：資產(chǎn)配置，移民留學(xué)，海外資產(chǎn)規(guī)劃

保險(xiǎn)是家庭理財(cái)?shù)淖罨镜呐渲?。保險(xiǎn)避債避稅，遺產(chǎn)傳承的強(qiáng)大作用也是其他理財(cái)產(chǎn)品不能替代的。隨著滬港通的出現(xiàn)，更多人開始關(guān)注港股甚至是其他的海外投資機(jī)會(huì) 。目前接觸的很多客戶，僅僅關(guān)注于理財(cái)產(chǎn)品的收益率，好一些的會(huì)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。沒有一種理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)在任何時(shí)期都看好，也沒有一個(gè)國家地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢在任何時(shí)期都適合投資，最后借用獲得諾貝爾投資論的一句話“投資收益的91.5%取決于資產(chǎn)配置”。記者 耿方輝