從5月28日算起，青島30家財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)施新的車險(xiǎn)條款已有20天時(shí)間，本地的首批車主可以說(shuō)初嘗新版商業(yè)車險(xiǎn)的“味道”，有些人買車險(xiǎn)便宜了不少，有些車主則向記者表示，由于去年連續(xù)“出險(xiǎn)”，自己的保費(fèi)增加得“有點(diǎn)肉疼”，而讓人意外的是，還有業(yè)內(nèi)人士表示差別不大。那么，大家對(duì)新車險(xiǎn)怎么看待?對(duì)此，本期《車行天下》走訪了數(shù)位剛剛投保與正在投保的車主，以及車險(xiǎn)業(yè)資深業(yè)內(nèi)人士。

案例一 價(jià)格比去年省了300元

王勇是寶馬3系轎車的車主，他于4年前購(gòu)買了這款車。在保險(xiǎn)方面，王勇和大家購(gòu)買的車險(xiǎn)差不多，“就是交強(qiáng)險(xiǎn)、車船使用稅，另外加上第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)這些基本的商業(yè)險(xiǎn)，去年的總體費(fèi)用是5400多元。”

大約在兩周前，王勇購(gòu)買了今年的新車險(xiǎn)，總計(jì)費(fèi)用5100元，比去年省了300元。按照目前的保險(xiǎn)費(fèi)率辦法，如果去年沒(méi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)可以打八五折，如果兩年沒(méi)有出險(xiǎn)，那就是七折，如果連續(xù)三年沒(méi)有出險(xiǎn)的話，那就是六折，據(jù)說(shuō)最低可以達(dá)到五折甚至更低。王勇說(shuō)，去年他沒(méi)有出險(xiǎn)，今年保險(xiǎn)費(fèi)率打了一些折扣，“保險(xiǎn)公司和我說(shuō)，如果我去年出險(xiǎn)了，按照今年的費(fèi)率辦法，那交的費(fèi)用就多了。”

對(duì)于新車險(xiǎn)，王勇在“基本滿意”的同時(shí)也表示了一些自己的看法。他說(shuō)，以前稍微有點(diǎn)剮蹭，車主就敢用保險(xiǎn)去維修。但現(xiàn)在如果出點(diǎn)小刮小蹭，他可能會(huì)選擇自己花幾百元維修，否則走保險(xiǎn)的話，來(lái)年保費(fèi)大幅增加，超過(guò)了修車的支出，就不值得了，“當(dāng)然，從另一個(gè)角度看，也是督促車主 小心駕駛 ，不出險(xiǎn)最賺了”。

變局 保費(fèi)下降比率占77.6%

根據(jù)相關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，從6月1日到10日，在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共承保機(jī)動(dòng)車44.4萬(wàn)輛，實(shí)現(xiàn)商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)收入15.6億元，其中續(xù)保機(jī)動(dòng)車31.2萬(wàn)輛，在續(xù)保業(yè)務(wù)中，消費(fèi)者保費(fèi)支出較去年增加的保單占比為22.2%，保費(fèi)下降的占比為77.6% ，保費(fèi)持平的占比為0.2% 。絕大多數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)者獲得車險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠。

“不過(guò)，特別值得一提的是，那些一年或兩年沒(méi)出險(xiǎn)的豪華車，本應(yīng)該保費(fèi)下調(diào)，但實(shí)際上在今年6月份保費(fèi)也是比以前漲了。”青島太平洋保險(xiǎn)公司的韓經(jīng)理進(jìn)一步解釋說(shuō)，6月份之前，各家保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)奪市場(chǎng)，給豪華車的折扣非常大，優(yōu)惠很多，而新車險(xiǎn)出來(lái)后，不僅與價(jià)格掛鉤，還與車型掛鉤，保時(shí)捷、寶馬、奔馳、沃爾沃、斯巴魯這些車型保險(xiǎn) 價(jià)格比往年 普遍上漲30% ，所以豪華車即使一兩年沒(méi)出險(xiǎn)，購(gòu)買車險(xiǎn)的價(jià)格也沒(méi)以前的低。相反，中低檔車保險(xiǎn)基礎(chǔ)價(jià)格降低，一兩年沒(méi)出險(xiǎn)，價(jià)格比往年更低些。

案例二 出了三次事故，虧大了

連先生是大眾速騰的車主，和王勇一樣，他也是購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)、車船使用稅、30萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)，打完折扣后的總體花費(fèi)是3900元。由于去年連先生的妻子開(kāi)得比較多，發(fā)生過(guò)三次不大不小的剮蹭事故，而每次維修的費(fèi)用也不過(guò)三四百元，但都是走的保險(xiǎn)。“也是比較新的車嘛!稍微蹭到輪轂、輪眉都要修好，至少看著舒服，大不了第二年多交千把元保險(xiǎn)費(fèi)。”當(dāng)時(shí)，連先生覺(jué)得無(wú)妨。

直到今年6月初，連先生才注意到新車險(xiǎn)的新聞，“都怪我平時(shí)太忙，要不然早投了，結(jié)果今年保費(fèi)給我報(bào)的6000多元，整個(gè)比去年增長(zhǎng)了2000多元，這讓人太郁悶了。”由于心理上無(wú)法接受，連先生就只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)和車船使用稅，“湊合著用吧”，他說(shuō)，以后盡量不讓妻子開(kāi)車了，而自己開(kāi)車也要小心點(diǎn)。

特別需要指出的是，根據(jù)新保險(xiǎn)辦法，上年發(fā)生1次賠款按照原價(jià)購(gòu)買保險(xiǎn)，上年出險(xiǎn)兩次則按照原價(jià)的1.25倍交保費(fèi)，三次為1.5倍，四次為1.75倍，上年發(fā)生5次及以上保費(fèi)則翻番。

支招 降低保費(fèi)有啥招數(shù)

面對(duì)現(xiàn)在的新的車險(xiǎn)條款，車主們應(yīng)該如何做，才能夠有效降低保費(fèi)呢?青島一汽大眾大欄4S店售后總監(jiān)榮偉表示，現(xiàn)在的車險(xiǎn)與車型有關(guān)，比如過(guò)去同樣30萬(wàn)元的寶馬和30萬(wàn)元的邁騰，投保價(jià)格是一樣的，但現(xiàn)在保險(xiǎn)和車型掛鉤之后，同樣的價(jià)格，豪華品牌的投保價(jià)格就高出不少，并且同樣價(jià)位的小眾車型，投保價(jià)格也更高，“從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，購(gòu)買10萬(wàn)元至20萬(wàn)元的主流車型比較省保險(xiǎn)錢(qián)，購(gòu)買小眾車型也比較費(fèi)錢(qián)，車主想省保費(fèi)自然懂得選哪種”。

另外就出險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，的確會(huì)讓很多車主在發(fā)生小剮蹭后，猶豫是否報(bào)保險(xiǎn)，以求來(lái)年更低的保費(fèi)折扣，但從保險(xiǎn)本身來(lái)說(shuō)，這種做法有些“買櫝還珠”了。“保險(xiǎn)本身的意義就是讓車主在出險(xiǎn)后能夠有所保障，假如車主出了小剮蹭，自己花五六百元修好了，那如果今年內(nèi)再出險(xiǎn)呢?所以，針對(duì)出險(xiǎn)后保費(fèi)上漲，一方面要在行車路上更加注意，遵守交通規(guī)則;另外從心態(tài)上來(lái)說(shuō)，它就像油價(jià)漲跌一樣，不應(yīng)該影響正常使用。”榮偉說(shuō)。

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新車險(xiǎn)的其他變化

商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革不僅僅帶來(lái)了費(fèi)率計(jì)算的變化，在條款的設(shè)置上也更加豐富完善，減少了爭(zhēng)議性條款，并對(duì)條款進(jìn)行了細(xì)化以及明確，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)消費(fèi)者不用擔(dān)心對(duì)條款了解不夠、出了事故免責(zé)不賠的情況，更好地保障了消費(fèi)者的權(quán)益。同時(shí)，簡(jiǎn)化保險(xiǎn)金額確定方式，投保時(shí)按保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定，在賠償時(shí)，全損按照保險(xiǎn)金額計(jì)算賠付，部分損失在保險(xiǎn)金額內(nèi)按照實(shí)際修理費(fèi)用賠付。

同時(shí)，新的車險(xiǎn)條款還擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，提高了服務(wù)保障能力，例如，條款將被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T納入三者險(xiǎn)保障范圍，因臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴、冰雹等自然災(zāi)害導(dǎo)致的車損也增加到車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，而且各險(xiǎn)種均刪除了多項(xiàng)責(zé)任免除約定。

記者 賀鑫一