周末，央行發(fā)出“降準降息”公告，這是時隔7年以來首次同時推出“雙降”政策。6月28日起，一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2%，房貸利率等也隨之下降。這次“雙降”對市民日常生活有什么影響呢?定存利息下降，房貸壓力減輕，股市或迎利好……這些或與你的錢袋子息息相關(guān)，一起來算算賬吧。

利息變少一年期定存利率降至2%，待“上浮”后再選

本次降息，一年期存款基準利率再次下調(diào)，下調(diào)0.25個百分點降至2%。一年期存款利率目前高于2002年1.98%的歷史最低水平，是史上第二低。

記者了解到 ，從去年11月至今，這已經(jīng)是央行第4次推出降息政策。而去年11月降息之前，一年期定期存基準利率為3%，現(xiàn)在已經(jīng)將至2%，降低了1個百分點。

記者在之前的采訪中，青島多家銀行的理財師都一致表示，在當前經(jīng)濟環(huán)境下，央行處于降息降準的渠道，選擇定期存款的儲戶最好選擇長期定存，這樣可以提前鎖定收益?，F(xiàn)在來看，若是去年10月選擇了一年期定存，今年10月取出，若再選擇一年期定存的話，1萬元便會減少100元的利息。

不過，按照以往的慣例，各家銀行可以在央行基準利率的基礎(chǔ)上進行一定程度的上浮。隨著利率市場化變革的推進，存款保險制度的實施，存款基準利率上浮空間不斷擴大。今年3月份降息時，將金融機構(gòu)存款利率起浮區(qū)間的上限由存款基準利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。5月份降息時，央行將存款利率浮動區(qū)間擴大至基準利率1.5倍。

從青島多家銀行來看，盡管5月份降息后，銀行島城銀行的存款利率上浮幅度多在10%至20%，一年期的存款利率從2.5%至2.75%不等。但隨著年中考核的臨近，股市資金的“吸食”，進入6月份，包括光大銀行、郵儲銀行在內(nèi)的多家銀行將部分存款利率上浮30%。所以，市民在降準降息后的存款選擇，要“貨比三家”，或待銀行存款利率上浮之后再進行選擇。

房貸降低4次降息房貸省下一輛中檔轎車錢

6月28日起，除了下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

據(jù)了解，自去年下半年，樓市已迎來多次信貸政策的調(diào)整。央行曾在去年9月底頒布“930新政”，涉及“認房不認貸”及“最低七折利率”，3月30日頒布“330新政”，二套房最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。去年11月22日、今年3月1日和5月11日三次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，今年2月5日和4月20日兩次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率。

業(yè)內(nèi)人士分析，“雙降”可能使銀行增加貸款額度，首套房利率折扣將明顯增加。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，這次降準降息相當于給房貸利率打了9.56折。對于商業(yè)貸款買房的人來說，以貸款100萬元為例，貸款期限20年，等額本息還款方式來計算，降息后的利率為5.4%，降息后每月還款為6822.52元，而降息之前的每月還款是6963.87元，每個月可以少還141.35元。對于公積金貸款的買房者來說，5年以上公積金的貸款利率從3.75%降到3.5% ，這樣60萬元公積金貸款20年，月供從原先3557.33元降到3479.76元，每個月少還77.57元。

據(jù)了解，自去年11月份開始本輪降息周期以來，央行的4次出手降息，相距時間并不長，五年以上商業(yè)貸款的利率也從6.55% 降到了5.4%，以100萬元貸款20年計，月供總共少了663元，還款總額足足少了15.9萬元之多，相當于有房貸的家庭省下一輛轎車。

創(chuàng)業(yè)成本低貸款利率降至4.85% ，融資成本降低

此次“雙降”政策還提出，自2015年6月28日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.85%。對“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到定向降準標準的國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點。

在央行有關(guān)負責人答記者問中表示，2014年以來，為發(fā)揮好基準利率的引導(dǎo)作用，推動社會融資成本下行，支持實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，人民銀行先后三次下調(diào)金融機構(gòu)存貸款基準利率。其中，一年期貸款基準利率累計下調(diào)0.9個百分點至5.10%，一年期存款基準利率累計下調(diào)0.75個百分點至2.25%。在基準利率連續(xù)下調(diào)的引導(dǎo)下，2015年5月份，金融機構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為6.16%，較去年同期下降0.91個百分點，創(chuàng)2011年以來的最低水平。

同時，金融機構(gòu)存款定價更趨理性，存款利率總體有所下行，分層有序、差異化競爭的定價格局基本形成。隨著各項政策措施效果的逐步顯現(xiàn)，貨幣市場利率和債券市場利率也有明顯下行，社會融資成本整體有所降低。

從近幾次降息的效果看，貸款利率雖已全面市場化，但央行公布的貸款基準利率仍然具有較強的導(dǎo)向和信號作用，進一步下調(diào)貸款基準利率可望繼續(xù)引導(dǎo)實際貸款利率下行。加之同步下調(diào)存款基準利率，也有利于降低金融機構(gòu)的籌資成本，帶動各類市場利率和企業(yè)融資成本進一步下行，鞏固前期宏觀調(diào)控的政策效果。

股市將迎新變化史上“雙降”后A股多迎上漲

周末央行的“雙降”，對于股民來說，仿佛是吃了一顆“定心丸”。從近13年來的數(shù)據(jù)來看，近13年來共25次降息后A股的表現(xiàn)，從2002年2月21日截止到今年5月11日，25次降息，滬指14次上漲;降準方面，從2007年1月5日截止到今年的4月19日，近8年來，央行實施了36次降準，降準后滬指漲了19次，降息降準后A股均是漲多跌少。

降息或降準政策一出，A股多是漲多跌少，這讓股民對于周一的開盤充滿期待。對于板塊而言，機構(gòu)多看好地產(chǎn)股、金融股等。島城一家證券公司的分析師孔女士認為，盡管降息對于銀行股來說是利空，但貸款利率下降，銀行目前仍缺流動性，后期存款利率會浮動上漲，再加上銀行股的波動有限，所以周一走勢向好也是可能的。華泰證券的羅毅也表示，對稱性降息是利率市場化積極推動的結(jié)果 ，銀行的利差有望穩(wěn)定 ，利好銀行股。房貸利率的下跌，對于樓市來說是利好消息。目前島城樓市漸趨回暖，此次“雙降”可能對房地產(chǎn)板塊股帶來利好。

此外，國企改革板塊也很受券商看中。國金證券的相關(guān)分析人員表示，“流動性寬裕、改革繼續(xù)、經(jīng)濟軟著陸”的大環(huán)境并未出現(xiàn)根本性的變化，市場在經(jīng)歷過高估值風(fēng)險釋放后將逐步企穩(wěn)。在股票配置上，建議以成長與主題為主，比如國企改革和軍工板塊。海通證券的分析師認為 ，利好政策有助情緒修復(fù)，風(fēng)險教育后瘋牛難見，未來更趨理性，中期看好互聯(lián)網(wǎng)、智能制造，主題如國企改革。

央行時隔七年同時降準降息

6月27日，中國人民銀行決定，自2015年6月28日起有針對性地對金融機構(gòu)實施定向降準，以進一步支持實體經(jīng)濟發(fā)展，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整。(1)對“三農(nóng)”貸款占比達到定向降準標準的城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行降低存款準備金率0.5個百分點。(2)對“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到定向降準標準的國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行降低存款準備金率0.5個百分點。(3)降低財務(wù)公司存款準備金率3個百分點，進一步鼓勵其發(fā)揮好提高企業(yè)資金運用效率的作用。

同時，自2015年6月28日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低企業(yè)融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.85%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至2%;其他各檔次貸款及存款基準利率、個人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。

據(jù)了解，這是央行自2014年11月啟動本輪降息降準“連環(huán)組合”以來，第四次降息、第三次降準。央行上一次在同一天宣布降息和降準是在2008年12月12日。此次降準將釋放4700億流動性。城市信報/信網(wǎng)記者 孫曉琳