隨著春節(jié)的臨近，節(jié)前如何為自己手中的閑錢理好財(cái)，意味著手中的“紅包”會越變越大。這幾天里，多數(shù)市民年終獎(jiǎng)已經(jīng)到手，另有部分股民準(zhǔn)備持幣過節(jié)，如何打理手中的閑錢還真是該仔細(xì)考量一番。記者采訪獲悉，總體而言資金量小且追求支用方便的，可以購買貨幣基金產(chǎn)品;閑置金額達(dá)到5萬元的，購買固定期限銀行理財(cái)產(chǎn)品更劃算。而股市休市期間，股民如不想劃轉(zhuǎn)保證金，券商提供的理財(cái)產(chǎn)品也有較多可選。

【選擇一】

股票賬戶也能理財(cái)

根據(jù)證監(jiān)會股市休市安排，2015年2月18日(星期三)至2月24日(星期二)休市，2月25日(星期三)起照常開市。對于股票賬戶中仍有閑置資金的股民來說，要提高資金使用效率，如不想將錢轉(zhuǎn)出去，購買券商的理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇。

目前市場上約有40多只券商保證金理財(cái)產(chǎn)品，如光大證券的“陽光現(xiàn)金寶”，華泰證券的“紫金天天發(fā)”，招商證券的“天添利”、國泰君安的“現(xiàn)金管家”、以及廣發(fā)證券的“天天盈”等都是此類產(chǎn)品。

一般券商保證金理財(cái)產(chǎn)品的參與門檻為5萬元起，上述產(chǎn)品最近7天年化收益率分別為3.1%、4.2%、4.3%、3.8%和4.6%左右。不少券商也提供對接貨幣基金產(chǎn)品，門檻就幾乎沒有了。

“券商保證金理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是投資方式方便靈活。股民只要和證券公司簽訂了協(xié)議，券商就會自動抓取賬戶資金投資，資金按天計(jì)息，第二天現(xiàn)金自動歸還賬戶，不需要股民動手，也不影響買賣股票。”國元證券青島營業(yè)部投資顧問于玉龍說，“由于保證金產(chǎn)品投資的是固定收益類產(chǎn)品，不投資股票，所以波動性不大，安全性比較高。具體而言，保證金產(chǎn)品的投資標(biāo)的涵蓋了銀行存款、逆回購、貨幣基金、短期限債券等種類，范圍同貨幣類產(chǎn)品相比，規(guī)定更加嚴(yán)格，信用等級更高，從而有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。”

值得一提的是，不少券商保證金理財(cái)產(chǎn)品在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)上還有特別設(shè)計(jì)，如華泰紫金天天發(fā)，以“自有資金”加上由業(yè)績報(bào)酬提取的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金組成補(bǔ)償資金，一旦產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，由補(bǔ)償資金補(bǔ)償客戶損失。

【選擇二】

“春節(jié)版”產(chǎn)品可短打

雖說2015年寬松貨幣政策成為共識，社會利率水平有進(jìn)一步下滑趨勢，節(jié)前市民手中寬裕，銀行為搶奪資金還是推出不少較高預(yù)期年化收益率的理財(cái)產(chǎn)品。

目前理財(cái)市場上，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限以3個(gè)月、6個(gè)月和1年這3檔為主，預(yù)期年化收益率最高為6.5%。不過，為順應(yīng)投資者節(jié)前短期理財(cái)需求，多家銀行也增加了期限30多天的產(chǎn)品發(fā)行，如招行、平安、交通銀行等都有此類短期理財(cái)產(chǎn)品，最高的預(yù)期收益率在5.8%，不過也有9天的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率在3.85%。

投資者如要選擇更短期產(chǎn)品，銀行一般都有開放式滾動型產(chǎn)品。如工行的“靈通快線”，農(nóng)行的“安心快線”、中行的“日積月累日計(jì)劃”及建行的“日薪月溢”等均是高流動性產(chǎn)品。這些產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也會根據(jù)客戶的購買資金量設(shè)置不同的利率檔次，以“靈通快線”為例，100萬以下的預(yù)期最高年化收益率為2.10%，500萬以下的預(yù)期年化收益率為2.5%;封頂預(yù)期年化收益率為4.20%。

而超短期的如7天、14天等滾動型產(chǎn)品則給投資者提供了流動性和收益率的另一種匹配?，F(xiàn)在，多家股份制銀行的此類產(chǎn)品預(yù)期年化收益可達(dá)5%左右。

記者采訪中發(fā)現(xiàn)，目前青島理財(cái)市場上預(yù)期年化收益率達(dá)到和超過6%的產(chǎn)品數(shù)量比上月減少，寬松預(yù)期深入人心。“未來銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率仍會穩(wěn)中有降，投資者應(yīng)趁節(jié)前這波理財(cái)小高潮敲定中長期產(chǎn)品。”青島銀行南京路支行理財(cái)師陳巖巖建議。

【選擇三】

小錢可轉(zhuǎn)入余額寶

對需要流動性的投資者來說，貨幣基金仍是較好的投資選擇，節(jié)后直接轉(zhuǎn)換成股票基金還可省掉部分手續(xù)費(fèi)。春節(jié)前多數(shù)貨基已經(jīng)走出半年多來的低迷，最近的7天年化收益率已經(jīng)超過5%，少數(shù)貨基的7日年化收益率更是飆升到10%。為什么部分貨基能達(dá)到如此高位?短期內(nèi)，如果基金經(jīng)理將持有的債券集中兌付收益，則會造成凈值的飆升，而7日年化收益率特別高的基金，規(guī)模應(yīng)該都不是特別大。

每逢中長假期，貨基一般都會提前“閉門謝客”，主要是因?yàn)樨浕耐顿Y對象在假期中處于暫停交易的狀態(tài)，如果節(jié)前有大量的資金涌入，基金管理者很難在短時(shí)間內(nèi)將這筆資金進(jìn)行有效的配置，無形中將攤薄老持有人的收益，所以為了減小資產(chǎn)規(guī)模波動帶來的沖擊，這才會暫停申購和轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。阿里余額寶也在頁面貼出公告，提醒投資者注意轉(zhuǎn)賬時(shí)間：最遲今天15：00之前轉(zhuǎn)入，你的錢才可能在春節(jié)期間有收益產(chǎn)生。

此外，部分基金公司還公告，因中國人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)暫停運(yùn)行，有基金公司將于2015年2月17日15:00至2015年2月20日18:00暫停網(wǎng)上交易、微信、易信等平臺的快速取現(xiàn)業(yè)務(wù)以及信用卡自助還款業(yè)務(wù)。如果在上述期間有資金使用需求，投資者最好提前做好準(zhǔn)備，通過快速取現(xiàn)功能取出資金，以備不時(shí)之需。