近日，中央網信辦印發(fā)通知，在全國范圍內部署開展為期3個月的“清朗·整治AI技術濫用”專項行動，第一階段的整治包括重點領域安全風險，提到“誘導投資”等問題正擾亂金融市場秩序。非法金融已步入“智能犯罪”時代，悄無聲息地覬覦著我們的財富。近年來，青島市在防范非法金融活動方面構建了多層次、全鏈條的治理體系，結合宣傳教育、技術防控、制度創(chuàng)新和協(xié)同治理，形成了具有地方特色的風險防控模式。金融安全沒有休止符，必須擰緊防非“安全閥”。

攻防升級 以AI之道還治AI之身

非法金融利用AI技術升級犯罪手段。不法分子通過“AI換臉”偽造視頻通話，假裝成親友向受害者求助；打著元宇宙區(qū)塊鏈旗號，誘騙公眾投資，或編織包裝名目眾多的高科技投資項目，公開虛假宣傳高額收益；以“農業(yè)+科技”為噱頭，打著“云養(yǎng)牛”“云種植”等發(fā)展農業(yè)產業(yè)的幌子，將正常的農產品種養(yǎng)、銷售包裝為投資融資活動，更是讓人瞠目結舌。

面對技術加持的金融亂象，“以AI之道還治AI之身”也正讓灰色地帶無處遁形。“AI監(jiān)管員”得到廣泛應用，金融數據追蹤系統(tǒng)使非法資金流動“雁過留痕”。“殺豬盤”“刷單返利”等詐騙模式，可精準識別并有效攔截；傳播“國資背景”“保本高息”等違禁詞匯時，可自動觸發(fā)預警；銀聯(lián)的智能風控系統(tǒng)通過交易實時風險評分、反洗錢識別、人機智能驗證平臺等多維度風險識別及驗證場景，有效降低用戶交易風險。

人人皆防線 風險防控與高質量發(fā)展雙軌并行

防范非法金融不能僅靠“單打獨斗”。青島2025金融監(jiān)管工作重點中提到，督促機構加大對信用風險、市場風險、合規(guī)風險等的防控力度。此外，青島還建立了非法集資風險臺賬全周期管理工作機制，確保對非法集資風險排查到位、管控到位、處置到位。今年年初，有快遞員發(fā)現(xiàn)物流單據中隱藏的非法集資廣告，上報并報警，成功截獲超過17000張詐騙卡片。嚴厲打擊非法集資，除了需要各級部門做到對風險早預警、早處置，同樣需要市民群眾生活中主動作為，人人參與才更能做到早暴露、早識別。

更深遠的變化也發(fā)生在社會各界的認知層面。青島深化警銀、警校等協(xié)作機制，設立防非工作站、組建宣講團隊，將金融、通信業(yè)務窗口轉化為反詐前哨，確保防非知識直達基層。中小學生金融素養(yǎng)課新增“反詐劇本殺”教學模塊、短視頻平臺“金融防騙挑戰(zhàn)賽”話題播放量突破10億次……只有每個普通人都成為金融安全的守護者，非法金融的生存空間才會日益逼仄。

從個體創(chuàng)傷到系統(tǒng)危機 非法金融活動的危害不容小覷

在騙子眼中，老年人獲取信息渠道有限、防范意識薄弱，尤其是AI時代，設置騙局變得更加簡單且低成本。如偽造的虛擬貨幣投資、冒充專家進行高收益投資推薦以及虛假養(yǎng)老項目等，聲稱的“高額回報”，往往使老人難以拒絕，結果卻是耗盡養(yǎng)老錢。

非法金融活動嚴重破壞金融秩序。一些不法分子通過設立空殼公司、虛構投資項目等方式，非法吸收公眾存款，嚴重干擾國家貨幣政策執(zhí)行和金融調控效果。許多受害者將畢生積蓄投入所謂的“高收益”項目，最終血本無歸。更嚴重的是，一些非法金融活動與洗錢、詐騙等犯罪行為交織，給社會帶來不確定的危害。非法金融的危害早已超越單純的經濟范疇，成為影響社會穩(wěn)定、甚至國家安全的重要變量。

當非法集資平臺崩盤引發(fā)群體性事件，當虛擬貨幣傳銷吞噬養(yǎng)老積蓄，當跨境洗錢成為腐敗資金外逃通道……非法金融活動成為可能觸發(fā)系統(tǒng)性風險的“社會毒瘤”。用制度利劍斬斷非法金融的寄生鏈條，用科技不斷賦能“數字免疫系統(tǒng)”，用堅定的防范意識筑牢思想防線，我們守護的不僅是賬戶里的數字，更是市場經濟的基本秩序、人民群眾的安全感獲得感，以及國家經濟巨輪行穩(wěn)致遠的未來航道。

信網評論員 秦璐