■觀察：辦“證”程序已簡(jiǎn)化，未批先建或?yàn)闇y(cè)量客流

信報(bào)全媒體記者了解到，要想拿到社區(qū)銀行的《金融許可證》，實(shí)際上并不是太難的事情。

現(xiàn)在的申請(qǐng)程序已經(jīng)簡(jiǎn)化了！”島城一股份制銀行相關(guān)從業(yè)人員向信報(bào)全媒體記者詳細(xì)透露了申請(qǐng)一個(gè)社區(qū)銀行《金融許可證》的程序。首先需要獲得指標(biāo)，先由各家銀行根據(jù)總行的計(jì)劃，向當(dāng)?shù)氐你y監(jiān)局上報(bào)自己當(dāng)年開(kāi)設(shè)社區(qū)銀行數(shù)量的計(jì)劃，再由當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局上報(bào)至銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)審核后，將各個(gè)銀行的指標(biāo)下發(fā)回來(lái)，這第一步就完成了，比如說(shuō)華夏銀行青島分行今年一年的指標(biāo)是7家。

得到了指標(biāo)以后，就是銀行自己的事了，做行內(nèi)選址。“開(kāi)設(shè)一家支行，是需要向青島銀監(jiān)局報(bào)批的，現(xiàn)在社區(qū)銀行放寬了，不用報(bào)批，只需要在指標(biāo)范圍內(nèi)報(bào)備，說(shuō)白了，在指標(biāo)范圍內(nèi)，銀行該怎么建就怎么建，只要通知青島銀監(jiān)局就可以了。”

等到選址結(jié)束，租好了網(wǎng)點(diǎn)，裝修好了，機(jī)器備好了，人員也有了，這個(gè)時(shí)候就得報(bào)批青島銀監(jiān)局了，如果青島銀監(jiān)局同意了，那么《金融許可證》就有了。“有證了就合法了，在發(fā)證之前青島銀監(jiān)局的工作人員會(huì)到現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收。”  

拿到了《金融許可證》，離開(kāi)業(yè)還差最后一步——人員上崗考試。“拿到證后，就要到人民銀行青島分行申請(qǐng)去考試，所有社區(qū)銀行工作人員通過(guò)了考試以后，社區(qū)銀行就可以營(yíng)業(yè)了。”

既然“證”不難辦，為何有的銀行寧愿“躲貓貓”，也不去辦理《金融許可證》呢？

青島銀監(jiān)局工作人員對(duì)此做出了解釋?zhuān)?ldquo;有這樣一種情況，就是這些沒(méi)有《金融許可證》的社區(qū)銀行，在走審批程序的時(shí)候，為了前期考察小區(qū)的客流量，提前開(kāi)門(mén)了。這里關(guān)鍵要看有沒(méi)有辦理業(yè)務(wù)，如果辦理了業(yè)務(wù)，那就算是有問(wèn)題了。我們有專(zhuān)人會(huì)定期不定期地檢查。”

一位社區(qū)銀行從業(yè)者透露，除了測(cè)試客流量，銀行提前租用的網(wǎng)點(diǎn)空置時(shí)間成本，也成為一些銀行需要考慮的內(nèi)容。“首先是房租成本，現(xiàn)在社區(qū)銀行的面積不會(huì)超過(guò)200平米，租金全部都是市場(chǎng)行為，根據(jù)地段，一年的租金從十幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等，另外一般裝修時(shí)會(huì)有半個(gè)月到一個(gè)月的免租期，從報(bào)備到持有《金融許可證》，這個(gè)時(shí)間不會(huì)太長(zhǎng)，幾個(gè)月的房租損失，多數(shù)銀行應(yīng)該是可以承受的。另外需要承受的成本還有設(shè)備，包括招牌 、LED燈箱、沙發(fā)、桌椅、裝修費(fèi)用，ATM機(jī)等。以上這些成本，都需要考慮。如果空置的時(shí)間太長(zhǎng)，有的銀行肯定是吃不消的。“有銀行團(tuán)隊(duì)曾做過(guò)測(cè)算，一個(gè)普通的社區(qū)銀行一年的投入不超過(guò)50萬(wàn)元，要吸收5000萬(wàn)左右的存款就可以盈利。目前來(lái)看，社區(qū)銀行要安排3個(gè)員工，最重要的功能就是賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品。通過(guò)渠道優(yōu)勢(shì)，社區(qū)銀行可以獲得利潤(rùn)豐厚的中間收入。”

相比自助銀行，社區(qū)銀行的最大優(yōu)勢(shì)是允許銀行工作人員銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò)，島城一股份制銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，在沒(méi)有《金融許可證》的社區(qū)銀行工作的員工，不少都經(jīng)歷過(guò)“躲貓貓”的工作經(jīng)歷。“當(dāng)時(shí)監(jiān)管部門(mén)有查的，一聽(tīng)說(shuō)有風(fēng)聲，就立刻關(guān)門(mén)謝客，沒(méi)有檢查時(shí)，這些員工又重新把社區(qū)銀行開(kāi)起來(lái)。不僅工作辛苦，還要躲避監(jiān)管?？傆幸环N隨時(shí)關(guān)門(mén)的恐懼感。”

信報(bào)全媒體記者從青島銀監(jiān)局了解到，青島已發(fā)金融許可證的社區(qū)銀行13家，華夏銀行1家，光大銀行5家，河北銀行1家，交通銀行1家，青島農(nóng)商行4家，威海市商業(yè)銀行1家。民生銀行4家社區(qū)支行開(kāi)業(yè)正在批復(fù)中，今年全年青島市設(shè)立社區(qū)支行年度規(guī)劃數(shù)量為102家，在2014年剩下的幾個(gè)月，青島銀監(jiān)局或?qū)⒋笠?guī)模地下發(fā)社區(qū)銀行《金融許可證》。

城市信報(bào)/信網(wǎng)記者  王榮