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保根據(jù)國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要》和保險新“國十條”有關(guān)要求，保監(jiān)會近日編制了《中國保險業(yè)信用體系建設(shè)規(guī)劃(2015~2020年)(征求意見稿)》，正式向全行業(yè)征求意見。

保險業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險和信用的特殊行業(yè)，具有負(fù)債性、長期性和虛擬性，因而比其他行業(yè)更看重誠信。因此，近年來，保險監(jiān)管部門高度重視行業(yè)信用體系建設(shè)，先后實(shí)施了《保險公司管理規(guī)定》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》、《保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》等監(jiān)管規(guī)定和辦法，保險業(yè)信用體系建設(shè)制度體系初步成型。

但與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要、消費(fèi)者的期待相比，保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要表現(xiàn)為：行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用信息記錄制度和平臺尚未建立，行業(yè)間信用信息共享機(jī)制有待加強(qiáng);保險信用征信系統(tǒng)尚未形成，守信激勵和失信懲戒機(jī)制尚不健全，信用機(jī)制的治理功效有待發(fā)揮;保險誠信意識和信用水平偏低，銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在，有的還較為突出。

根據(jù)總體規(guī)劃，到2020年，保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立，保險業(yè)統(tǒng)一的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成，保險信用服務(wù)市場體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。保險政務(wù)誠信、保險商務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進(jìn)展，市場和社會滿意度大幅提高。全行業(yè)的誠信意識普遍增強(qiáng)，行業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境明顯改善，保險市場秩序顯著好轉(zhuǎn)。

具體舉措包括：推進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)信用建設(shè)，根據(jù)需求科學(xué)開發(fā)產(chǎn)品，進(jìn)一步優(yōu)化保險合同條款，規(guī)范保險企業(yè)的價格行為，加強(qiáng)精算領(lǐng)域信用管理;推進(jìn)保險銷售信用建設(shè)，規(guī)范保險銷售合作模式，加強(qiáng)保險銷售管理;推進(jìn)保險服務(wù)信用建設(shè)，做好保險服務(wù)基礎(chǔ)性工作，完善服務(wù)規(guī)范及評價機(jī)制，加強(qiáng)各類服務(wù)的信用管理;推進(jìn)資金運(yùn)用信用建設(shè)，積極穩(wěn)妥推動保險資金運(yùn)用創(chuàng)新，重點(diǎn)監(jiān)測與防范內(nèi)部控制風(fēng)險和金融風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f，排查利益輸送、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易等風(fēng)險隱患。

值得一提的是，保監(jiān)會還將構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機(jī)制。即在現(xiàn)有監(jiān)管支持政策的基礎(chǔ)上，建立保險業(yè)“紅名單”制度。對誠實(shí)守信的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)在監(jiān)管審批上實(shí)行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持激勵政策;對誠實(shí)守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認(rèn)定、職業(yè)發(fā)展上實(shí)行適當(dāng)傾斜政策;對誠實(shí)守信的保險消費(fèi)者通過產(chǎn)品價格彈性機(jī)制實(shí)施適度優(yōu)惠政策。

與此同時，在現(xiàn)有監(jiān)管處罰措施的基礎(chǔ)上，將健全失信懲戒制度，建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場退出機(jī)制。在市場監(jiān)管和市場準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定、行政審批、政策扶持等方面實(shí)施信用分類監(jiān)管，根據(jù)失信類別和程度使失信者受到懲戒。并制定保險業(yè)信用基準(zhǔn)性評價指標(biāo)體系和評價方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在保險市場交易中受到制約。保險行業(yè)協(xié)會將制定和完善行業(yè)自律規(guī)則，對違規(guī)的失信者，按照情節(jié)輕重實(shí)行警告、通報批評、公開譴責(zé)等懲戒措施。

此外，還將推進(jìn)信用信息的交換與共享。加快實(shí)現(xiàn)保險業(yè)與銀行、證券等金融行業(yè)信用信息的交換與共享，推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)。 (上證)

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險資進(jìn)入PE將出臺政策

保監(jiān)會副主席陳文輝日前談到保險業(yè)改革創(chuàng)新時提出，下一步要對保險資金進(jìn)入PE領(lǐng)域出臺一些政策。“保監(jiān)會剛出了風(fēng)險投資基金的規(guī)定，下一步要對保險資金進(jìn)入PE做制度上的設(shè)計，會出臺一些政策。通過這樣的方式，可能真正服務(wù)到小微企業(yè)。”陳文輝在談及保險業(yè)政策制度創(chuàng)新時指出。

就政策制度創(chuàng)新總體而言，陳文輝指出，目前涵蓋基礎(chǔ)建設(shè)、機(jī)構(gòu)管理、體制機(jī)制、投資渠道、風(fēng)險控制、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、投資能力等領(lǐng)域的保險資產(chǎn)制度管理體系已初步體系，對推動保險資產(chǎn)管理發(fā)展發(fā)揮著促進(jìn)提升的作用。

隨著外部環(huán)境和內(nèi)在需求的變化，一些政策制度已不適應(yīng)，政策的制度創(chuàng)新刻不容緩，陳文輝指出要從頂層設(shè)計，中層制度構(gòu)建，全方位貫徹市場化改革的主線反映市場發(fā)展的需求，符合國內(nèi)外主流趨勢。“政策制度的創(chuàng)新，要立足于為市場主體松綁，為市場發(fā)展助力，為安全的運(yùn)行護(hù)航，把本應(yīng)屬于市場的權(quán)限和責(zé)任交還市場。”陳文輝指出。 (上證)

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“禁止忽悠”網(wǎng)銷保險平臺或遭洗牌

第1財金專訊 “年度大促銷，最高返3000元集分寶!”“累計預(yù)期收益率25%，保底收益11.7%!”經(jīng)歷了“雙11”的洗禮，網(wǎng)銷保險又在“雙12”如火如荼地進(jìn)行著。在保監(jiān)會首份互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管征求意見稿出爐的當(dāng)下，這恐怕是網(wǎng)銷保險最后的狂歡。

近日，保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法(征求意見稿)》(下稱“《征意稿》”)，在放開相關(guān)險種跨區(qū)域經(jīng)營的同時，禁止違規(guī)承諾收益以及以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費(fèi)，并明確第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代收保費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。不少業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，此辦法將在年內(nèi)執(zhí)行。

對此，接受記者采訪的業(yè)內(nèi)專家表示，有關(guān)禁止代收保費(fèi)及夸大宣傳的信息披露等新規(guī)，可能會引起部分險企重新布局互聯(lián)網(wǎng)渠道，改善和優(yōu)化自營網(wǎng)站以及與第三方平臺的合作，避免一定的風(fēng)險事件發(fā)生。

禁止忽悠

保監(jiān)會在《征意稿》第八條中明確提出，“保險機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收 或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描益述。其中，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的銷售頁面上應(yīng)包含下列內(nèi)容：銷售人身保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)該按照《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用‘預(yù)期收益率’等描述產(chǎn)品利益的宣傳語句;保險產(chǎn)品為分紅險、投連險、萬能險等非固定收益產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號的黑體字標(biāo)注收益不確定性。”

不得返現(xiàn)、代收保費(fèi)

一直以來，贈送保險、返還現(xiàn)金券等促銷活動已成為線上線下保險產(chǎn)品銷售的重要手段，無序競爭也一度令監(jiān)管部門大傷腦筋。對此，《征意稿》第十五條也明確規(guī)定，“保險機(jī)構(gòu)及第三方網(wǎng)絡(luò)平臺以贈送保險、或與保險直接相關(guān)物品和服務(wù)的形式開展促銷活動的，應(yīng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。不得以現(xiàn)金或同類方式向投保人返還所交保費(fèi)。”

此前，在記者所關(guān)注的多起網(wǎng)銷保險滿贈或返還有價證券的促銷案例中，業(yè)內(nèi)專家就表示，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法空白的情況下，此類促銷行為都屬于“擦邊球”行為，鉆法律的空子。而在保監(jiān)會首份互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管辦法正式出臺后，業(yè)內(nèi)專家預(yù)言，諸如此類的“擦邊球”行為或不再出現(xiàn)，或?qū)⒃獗O(jiān)管部門嚴(yán)懲。

此外，《征意稿》還特別指出，“投保人交付的保險費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺不得代(經(jīng)導(dǎo))收保費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。”